案由 合同詐騙
案號(hào) （2021）藏0102刑初226號(hào)
西藏自治區(qū)拉薩市城關(guān)區(qū)人民檢察院以城檢刑訴（2021）216號(hào)起訴書指控被告人李某犯合同詐騙罪，于2020年6月24日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，適用普通程序公開開庭審理了本案。西藏自治區(qū)拉薩市城關(guān)區(qū)人民檢察院指派檢察員劉某、洛桑旦增出庭支持公訴，被告人李某及其辯護(hù)人王某、董某到庭參加訴訟。期間補(bǔ)充偵查一次。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
西藏自治區(qū)拉薩市城關(guān)區(qū)人民檢察院指控，2018年11月6日至11月28日期間，被告人李某以代辦貸款為由，與被害人布多杰、多不嘎簽訂合同，并以被害人名義申領(lǐng)兩張信用卡，從被害人信用卡中分三次套現(xiàn)78376元后逃匿。
公訴機(jī)關(guān)稱，上述事實(shí)有書證、被告人供述與辯解、被害人陳述、視聽資料等證據(jù)在卷證實(shí)，公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李某的行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之規(guī)定，構(gòu)成合同詐騙罪，量刑時(shí)考慮被告人不認(rèn)罪、未如實(shí)供述犯罪事實(shí)，建議對(duì)其判處有期徒刑二年至三年，并處罰金。
被告人李某在第一次庭審中對(duì)起訴指控的犯罪事實(shí)及罪名均不持異議，稱該款用于還債及孩子的醫(yī)藥費(fèi)，在法庭舉證階段又稱一開始是為了辦理隨心貸才辦理的信用卡，確實(shí)沒有非法占有的目的，在第二次庭審中對(duì)認(rèn)定合同詐騙罪持有異議，對(duì)指控事實(shí)無(wú)異議。
被告人李某的辯護(hù)人辯護(hù)稱，被告人李某的行為不構(gòu)成合同詐騙罪，而屬于民事行為，1．被告人主觀上沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)并將其據(jù)為己有的故意；2．被告人侵害的所謂客體不屬于合同詐騙罪的客體要件范疇；因此被告人李某的行為不符合刑法關(guān)于合同詐騙罪四要件的認(rèn)定要求，不構(gòu)成合同詐騙罪，也不牽涉其它罪名，至于受害人是否向被告人進(jìn)行賬務(wù)追償，應(yīng)當(dāng)由民法、民事訴訟法來(lái)調(diào)整，不應(yīng)追究其刑事責(zé)任。
經(jīng)審理查明，2018年10月被害人布多杰、多不嘎前往西藏海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司找被告人李某辦理貸款，被告人李某謊稱需先辦理信用卡并為二被害人申領(lǐng)中國(guó)光大銀行信用卡，后由李某收取郵寄的信用卡，2018年11月6日三人在光大銀行辦理面簽后返回該公司，被告人李某以可辦理光大銀行“隨心貸”與被害人布多杰、多不嘎簽訂代辦貸款合同，合同約定辦理該貸款需使用二被害人信用卡，且期間會(huì)有資金變動(dòng)，于2018年11月19日前辦理完并恢復(fù)額度，手續(xù)費(fèi)按貸款額6％收取等，基于以上約定，二被害人同意李某持有并使用信用卡，后李某多次操作使用自己的POS機(jī)，刷走二被害人信用卡內(nèi)可用信用額度套現(xiàn)，被害人多不嘎的尾號(hào)8294光大銀行信用卡于2018年11月8日、28日分別被刷卡套現(xiàn)2萬(wàn)元、8000元，被害人布多杰的尾號(hào)7783光大銀行信用卡于2018年11月6日被刷卡套現(xiàn)4.8萬(wàn)元，共計(jì)人民幣7.6萬(wàn)元；期間被害人通過(guò)短信提醒得知錢被刷走后電話聯(lián)系李某，核實(shí)確系李某所為，李某解釋稱在辦理貸款，收到短信屬正常程序，被害人信以為真，2018年12月，二被害人光大銀行信用卡出現(xiàn)逾期，通過(guò)電話聯(lián)系李某后以各種理由推脫，之后再無(wú)法聯(lián)系。2021年3月16日被告人李某向通化市公安局二道江區(qū)分局投案自首。
認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：
一、書證
1．到案經(jīng)過(guò)，主要證實(shí)2021年3月16日12時(shí)被告人李某主動(dòng)電話聯(lián)系辦案單位，在民警的陪同下到通化市公安局二道江區(qū)分局刑警大隊(duì)投案自首。
2．人員基本信息，主要證實(shí)被告人李某出生于1993年4月1日，戶籍地吉林省通化市，已達(dá)到承擔(dān)刑事責(zé)任年齡。
3．入所體檢表、五項(xiàng)體檢登記表，主要證實(shí)經(jīng)對(duì)被告人李某的身體進(jìn)行檢查，無(wú)特殊異常。
4．民航離港信息，鐵路售票信息、住宿信息，主要證實(shí)案發(fā)后被告人李某離開拉薩的記錄等。
5．報(bào)案材料一份，主要證實(shí)報(bào)案人布多杰、多不嘎舉報(bào)西藏海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司及法人李某，以幫助貸款為由騙取信用卡，并用于個(gè)人消費(fèi)。
6．被害人布多杰、多不嘎身份證復(fù)印件、光大銀行信用卡賬單明細(xì)、面簽資料、開戶信息，主要證實(shí)被害人布多杰、多不嘎的身份信息及被害人多不嘎的尾號(hào)8294光大銀行信用卡于2018年11月8日在拉薩融匯裝飾工程有限公司交易2萬(wàn)元，當(dāng)日卡片年費(fèi)交易1188元，2018年11月28日在拉薩市萬(wàn)龍百貨交易8000元；被害人布多杰的尾號(hào)7783光大銀行信用卡于2018年11月6日在拉薩市蜜攝影視覺影像工作室交易4.8萬(wàn)元，當(dāng)日卡費(fèi)交易1188元，以及二被害人陸續(xù)還款的事實(shí)。
7．代辦合同復(fù)印件一份，主要證實(shí)2018年11月6日，海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司代布多杰、多不嘎辦理光大銀行貸款（隨心貸），期間需使用該公司辦理的布多杰尾號(hào)7783、多不嘎尾號(hào)8294光大信用卡，于2018年11月19日前辦理完，期間信用卡資金變動(dòng)將于2018年11月19日前恢復(fù)額度（布多杰5萬(wàn)元，多不嘎3萬(wàn)元），隨心貸可分期，利息6厘，隨心貸辦理人李某，辦理期間布多杰與多不嘎不能辦理影響個(gè)人征信的業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)按貸款額6％收取，利息隨本金下降而下降，布多杰意向貸款額度20萬(wàn)元，多不嘎意向貸款額度15萬(wàn)元，該公司于兩人意向貸款額度范圍內(nèi)收取6％的手續(xù)費(fèi)，并由布多杰、多不嘎、李某簽字捺印，無(wú)公司簽章。
8．營(yíng)業(yè)執(zhí)照，主要證實(shí)西藏海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司（自然人獨(dú)資），成立于2018年5月26日，法定代表人李某，經(jīng)營(yíng)范圍：企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃等。
9．由中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司西藏分公司出具的交易明細(xì)，主要證實(shí)光大銀行信用卡尾號(hào)7783于2018年11月6日在拉薩市蜜攝影像視覺影像工作消費(fèi)4.8萬(wàn)元，尾號(hào)8294于2018年11月8日在拉薩融匯裝飾有限公司消費(fèi)2萬(wàn)元，于2018年11月28日在拉薩市萬(wàn)龍百貨消費(fèi)8000元。
10．由拉卡拉支付股份有限公司西藏分公司出具的交易明細(xì)，主要證實(shí)拉薩天弘服裝店法人、結(jié)算賬戶名均為李某，尾號(hào)為7783、8294的交易卡號(hào)給該商戶于2018年11月6日、2018年11月8日、2018年11月28日分別消費(fèi)4.8萬(wàn)元、2萬(wàn)元、8000元。
11．電話查詢結(jié)果、由拉薩市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)出具的情況說(shuō)明，主要證實(shí)經(jīng)查號(hào)碼189XXXXXXXX在2019年1月15日停機(jī)，同年5月27日注銷，通話記錄無(wú)法提取。
12．由中國(guó)光大銀行股份有限公司拉薩分行出具的情況說(shuō)明，主要證實(shí)光大銀行拉薩分行無(wú)命名為“隨心貸”的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，該名稱僅用作宣傳表述，指代“個(gè)人住房公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)”?！皞€(gè)人住房公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)”與光大銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系，辦理“個(gè)人住房公積金網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)”無(wú)須先辦理該行信用卡。
二、被害人陳述
1．被害人布多杰的陳述，主要證實(shí)2018年10月初，其急需錢的情況向多不嘎說(shuō)明后，多不嘎說(shuō)哈達(dá)幸?；ㄔ酚腥丝梢赞k理信用卡，二人就一起去西藏海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司找李某辦理，并將身份證復(fù)印件、電話號(hào)碼、住址等信息和1000元押金給了李某，說(shuō)可以辦到8萬(wàn)至10萬(wàn)元的額度，具體額度會(huì)根據(jù)信用情況而定，以信用卡額度的6％收取代辦手續(xù)費(fèi)，約一個(gè)月后，快遞打來(lái)電話后就聯(lián)系李某，他說(shuō)他去取，2018年11月6日，一起前往光大銀行，李某幫忙填表，其與多不嘎在窗口按銀行工作人員的要求完成了相關(guān)面簽手續(xù)，返回公司后，李某說(shuō)其信用卡額度是5萬(wàn)元，且可提高額度，同時(shí)稱可幫其辦理貸款，額度10萬(wàn)至30萬(wàn)元，并手寫了一份《代辦合同》，該合同內(nèi)容是2018年11月6日海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司代布多杰、多不嘎辦理光大銀行貸款（隨心貸），期間需使用本公司辦理的該二人光大信用卡，于2018年11月19日前辦理完，期間信用卡資金變動(dòng)將于2018年11月19日前恢復(fù)額度（布多杰伍萬(wàn)元，多不嘎叁萬(wàn)元），貸款利息6厘，布多杰意向貸款額度20萬(wàn)元，多不嘎意向貸款額度15萬(wàn)元，按李某要求其與多不嘎都在合同上簽了字，李某以辦理貸款名義把其與多不嘎的光大信用卡繼續(xù)留著，還說(shuō)辦理貸款過(guò)程中信用卡的資金會(huì)有變動(dòng)，是正常程序，收到銀行短信發(fā)給李某，接到銀行電話或別人問(wèn)，什么都不要說(shuō)，也不要去銀行問(wèn)，不然會(huì)影響貸款的辦理，李某還使用其手機(jī)約十分鐘，當(dāng)時(shí)也沒注意在做什么，2018年11月8日，因多不嘎收到信用卡消費(fèi)短信，就問(wèn)了李某，說(shuō)多不嘎在辦理貸款收到短信屬正常程序，以后其會(huì)收到類似短信，至2018年11月19日貸款還未辦理好，聯(lián)系李某后稱家里有事回了吉林，后多次聯(lián)系李某后稱正在找銀行的關(guān)系辦理，讓等通知，2018年12月1日賬單日，光大銀行開始發(fā)短信催還賬單，聯(lián)系李某后稱處理完事情馬上回來(lái)解決，至12月20日還款日，光大銀行催還款，又聯(lián)系李某，稱事情辦理完就幫其還款并解決逾期記錄，還給二人每人賠償3000元，后與多不嘎一起去公司找李某，發(fā)現(xiàn)公司早已搬空，才發(fā)現(xiàn)被騙，其光大銀行尾號(hào)7783信用卡，額度5萬(wàn)元，該信用卡登記綁定了個(gè)人信息但其未設(shè)置過(guò)密碼，密碼應(yīng)該是李某設(shè)置的，通過(guò)查詢交易記錄顯示2018年11月6日被李某在拉薩市刷了4.8萬(wàn)元，交易說(shuō)明為拉薩市蜜攝影視覺影像工作室，卡費(fèi)1188元，金額共計(jì)49188元，其與光大銀行協(xié)商后從2019年1月始還款，已還款25200元，李某手機(jī)號(hào)189XXXXXXXX，2018年12月還能接通，約過(guò)了一兩個(gè)月，就聯(lián)系不上；在庭審中的陳述稱找李某想貸款，說(shuō)需先辦理信用卡，辦信用卡付了1000元押金，李某取郵寄的信用卡后聯(lián)系其與多不嘎一起去銀行激活，其未設(shè)置過(guò)密碼，李某拿了其手機(jī)不清楚設(shè)置了什么，說(shuō)辦貸款需要使用信用卡，且資金會(huì)有變動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生流水，當(dāng)時(shí)同意李某使用信用卡，至今未還錢，押金1000元也未退。
2．被害人多不嘎的陳述，主要證實(shí)2018年約10月，因急需錢，與布多杰一起去了位于拉薩市城關(guān)區(qū)哈達(dá)幸?；ㄔ肺鞑睾Ｒ嗥髽I(yè)管理服務(wù)有限公司找李某，李某承諾可辦理信用卡，就把身份證復(fù)印件、電話號(hào)碼、住址等信息和1000元押金給了李某，稱額度會(huì)根據(jù)信用情況而定，約可辦到8萬(wàn)至10萬(wàn)元的額度，以信用卡額度的6％收取代辦手續(xù)費(fèi)，半個(gè)多月后，快遞打電話讓取件，聯(lián)系李某后，說(shuō)他去取信用卡，2018年11月6日，一起前往光大銀行，李某幫忙填表，其與布多杰在窗口按銀行工作人員的要求完成了相關(guān)面簽手續(xù)，返回公司后，李某說(shuō)其信用卡額度是3萬(wàn)元，其說(shuō)額度太少了，李某稱可提高額度且辦理貸款10萬(wàn)至30萬(wàn)元，10天之內(nèi)可辦好，并手寫了一份《代辦合同》，內(nèi)容為2018年11月6日海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司代布多杰、多不嘎辦理光大銀行貸款（隨心貸），期間需使用本公司辦理的二人光大信用卡，于2018年11月19日前辦理完，期間信用卡資金變動(dòng)將于2018年11月19日前恢復(fù)額度（布多杰伍萬(wàn)元，多不嘎叁萬(wàn)元），貸款利息6厘，布多杰意向貸款額度20萬(wàn)元，多不嘎意向貸款額度15萬(wàn)元，其不懂漢字，李某說(shuō)的很好，且信用卡辦下來(lái)了就信任了，按李某要求在合同上簽了字，李某以辦理貸款名義把其與布多杰的光大銀行信用卡繼續(xù)留在他那里，說(shuō)辦理貸款過(guò)程中信用卡資金會(huì)有變動(dòng)，是正常程序，收到銀行短信就發(fā)給他，接到銀行電話或別人問(wèn)什么都不說(shuō)，也不去銀行問(wèn)，不然會(huì)影響貸款的辦理，2018年11月8日，收到其尾號(hào)8294信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元的短信，卡費(fèi)1188元，共計(jì)21188元，問(wèn)了李某，稱不用管，也不讓去銀行問(wèn)，2018年11月19日，貸款還沒辦好，問(wèn)了李某，說(shuō)他家里有事回了吉林，2018年11月28日，又收到信用卡消費(fèi)8000元的短信，2018年12月光大銀行催還款，其聯(lián)系李某后稱事情處理完就幫其還款并解決逾期記錄，還說(shuō)賠償3000元，后其與布多杰一起去李某公司，發(fā)現(xiàn)早已搬空，才發(fā)現(xiàn)被騙，信用卡綁定了自己的身份信息，但未設(shè)置過(guò)密碼，應(yīng)該是李某設(shè)置的，經(jīng)查詢信用卡交易記錄，2018年11月8日在拉薩融匯裝飾工程有限公司被李某刷了2萬(wàn)元，卡費(fèi)1188元，2018年11月28日在拉薩市萬(wàn)龍百貨被李某刷了8000元，兩次共計(jì)29188元，其與光大銀行協(xié)商后從2019年1月始還款，已還款12916元，李某聯(lián)系電話為189XXXXXXXX，已聯(lián)系不上；在庭審中的陳述稱因想從銀行借錢找了李某，說(shuō)先辦理信用卡，其付了1000元，該收條找不見了，信用卡一直在李某處，一起去銀行面簽，其認(rèn)為所辦理信用卡額度3萬(wàn)元少了，李某稱在這基礎(chǔ)上還可辦理5萬(wàn)元的，說(shuō)不使用信用卡貸不了款，為辦理貸款會(huì)有資金變動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生交易，把短信發(fā)給李某，當(dāng)時(shí)其同意李某為辦理貸款使用信用卡，后來(lái)收到刷卡短信，至今未還款。
三、被告人供述與辯解
被告人李某的供述，主要證實(shí)2018年10月布多杰和多不嘎找到其位于拉薩市××路小區(qū)的西藏海亦企業(yè)管理服務(wù)有限公司辦理貸款業(yè)務(wù)，公司主要經(jīng)營(yíng)范圍是企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、企業(yè)形象策劃等，因當(dāng)時(shí)中國(guó)光大銀行有“隨心貸”業(yè)務(wù)，需先在光大銀行辦理信用卡，并刷完信用卡消費(fèi)額度，銀行看到客戶的消費(fèi)能力就有可能會(huì)提供貸款業(yè)務(wù)，因此其就讓二人提供身份證信息及家庭住址、工作信息、聯(lián)系方式等資料，然后由其操作幫助申請(qǐng)辦理了中國(guó)光大銀行信用卡，約半個(gè)月后（2018年11月），該二人信用卡郵到了其公司后一起去了光大銀行，并替二人簽署銀行的申請(qǐng)授權(quán)書、申請(qǐng)聲明及客戶信息表等，柜臺(tái)視頻錄入、指紋等信息由二人按照柜員的提示配合完成，之后就完成了信用卡的面簽，此時(shí)信用卡已被激活，布多杰、多不嘎的信用卡額度分別為人民幣5萬(wàn)元、3萬(wàn)元，并一起設(shè)置了信用卡密碼，隨后回公司，由其手寫一份《代辦合同》大概內(nèi)容為布多杰想要貸款20萬(wàn)元，多不嘎想要貸款15萬(wàn)元，由其幫助二人辦理“隨心貸”業(yè)務(wù)，期間其使用個(gè)人POS機(jī)將布多杰和多不嘎的信用卡額度以消費(fèi)形式提現(xiàn)，并用于公司房租、補(bǔ)貼家用、個(gè)人消費(fèi)等，二人的“隨心貸”業(yè)務(wù)未被光大銀行授信通過(guò)，2018年年底其返回老家，2019年年初因手機(jī)丟失，就未聯(lián)系二人，同時(shí)因無(wú)還款能力也在故意逃避，兩張信用卡的明細(xì)單中“拉薩天弘服裝店”是其辦理POS機(jī)時(shí)隨便設(shè)置的店鋪名稱，其未經(jīng)營(yíng)該名稱的服裝店，其它店鋪信息不清楚，應(yīng)該是POS機(jī)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)的消費(fèi)商家，詐騙了布多杰和多不嘎約7萬(wàn)元。
四、視聽資料，主要證實(shí)被告人供述的同步錄音錄像等。
以上證據(jù)來(lái)源合法有效，內(nèi)容客觀真實(shí)，且關(guān)聯(lián)指控事實(shí)，本院予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人李某以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取他人財(cái)物，共計(jì)人民幣7.6萬(wàn)元，屬數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪，應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任。公訴機(jī)關(guān)指控?cái)?shù)額中包含的卡片年費(fèi)2376元，經(jīng)查該款系發(fā)卡銀行所收取的費(fèi)用，非被告人占有使用，合同詐騙數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際套現(xiàn)的金額為準(zhǔn)，故對(duì)該指控金額本院不予認(rèn)定，其它主要指控犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，適用法律條款準(zhǔn)確，本院予以支持。辯護(hù)人提出被告人李某主觀上沒有非法占有他人財(cái)產(chǎn)并將其據(jù)為己有的故意，侵害的客體不屬于合同詐騙罪的客體要件范疇，因此被告人李某的行為不構(gòu)成合同詐騙罪，而屬于民事行為的辯護(hù)意見，與庭審查明的事實(shí)不符，且于法無(wú)據(jù)，本院不予采信。量刑時(shí)鑒于被告人李某能夠主動(dòng)投案并如實(shí)供述犯罪事實(shí)，對(duì)指控事實(shí)不持異議，屬自首，決定對(duì)其從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條、第五十二條、第五十三條、第六十一條、第六十二條、第六十四條、第六十七條第一款、《最高人民法院關(guān)于適用財(cái)產(chǎn)刑若干問(wèn)題的規(guī)定》第五條、《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百一十五條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人李某犯合同詐騙罪，判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣三千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2021年3月16日起至2022年12月15日止。罰金自判決生效后的十日內(nèi)一次性繳納）。
二、責(zé)令被告人李某自本判決生效后十五日內(nèi)退賠被害人布多杰人民幣4.8萬(wàn)元，退賠被害人多不嘎人民幣2.8萬(wàn)元。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)通過(guò)本院或者直接向西藏自治區(qū)拉薩市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判長(zhǎng) 宋 亮 亮
審判員 西羅曲珍
審判員 格桑曲珍
二〇二一年十一月二十五日
書記員 白瑪央宗
