眾所周知，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)與我們的生活越來(lái)越緊密不分。市民正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都得和保險(xiǎn)打交道，因此保險(xiǎn)行業(yè)蓬勃發(fā)展，并產(chǎn)生了各種各樣、五花八門的保險(xiǎn)門類，包括企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等等。而在此過(guò)程中，有關(guān)保險(xiǎn)類的犯罪現(xiàn)象也層出不窮，其中最為普遍的就是保險(xiǎn)詐騙罪。但是現(xiàn)實(shí)生活中，何者行為構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪、它的處刑標(biāo)準(zhǔn)、與詐騙罪的界限問(wèn)題一直為大家所津津樂(lè)道，因此本文從典型的保險(xiǎn)詐騙行為入手來(lái)探討此罪。
保險(xiǎn)詐騙罪指的是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。“虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的”，是指投保人違背《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，虛構(gòu)一個(gè)根本不存在的保險(xiǎn)標(biāo)的或者將不合格的標(biāo)的偽稱為合格的標(biāo)的，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的行為。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第198條規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；
（二）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；
（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（四）投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。
有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。
單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。
保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。
從以上法條規(guī)定可以看出，我國(guó)刑法對(duì)于保險(xiǎn)詐騙罪的具體行為方式做出了較為詳細(xì)的規(guī)定，因此生活中那些行為構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪較為明晰，主要有以下行為：
第一、財(cái)產(chǎn)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的物質(zhì)財(cái)富及其有關(guān)利益、人的生命、健康或有關(guān)利益。故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的是指在與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，故意捏造根本不存在的保險(xiǎn)對(duì)象。以為日后編造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。
第二、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的。保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)人只對(duì)因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因引起的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償責(zé)任，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人隱瞞發(fā)生保險(xiǎn)事故的真實(shí)原因或者將非保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因謊稱為保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因以便騙取保險(xiǎn)金；對(duì)確已發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失的。則故意夸大損失的程度以便騙取額外的保險(xiǎn)金。
第三、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。比如編造交通事故、編造人身傷害事故等等。
第四、投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。這是指在保險(xiǎn)合同期內(nèi)，人為地制造保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)損失，以便騙取保險(xiǎn)金。
第五、投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。這是指在人身保險(xiǎn)中，為騙取保險(xiǎn)金，制造賠償條件，故意采用不法手段，造成被保險(xiǎn)人的傷亡或疾病。
由以上可知，保險(xiǎn)詐騙罪有其較為明確的規(guī)定內(nèi)容，當(dāng)然也會(huì)出現(xiàn)新的情況，但是一般情況下也不是不容易辨認(rèn)的，保險(xiǎn)詐騙罪最高刑罰是十年以上，但是有些情況下此罪與其他罪名存在一定程度上的牽連關(guān)系，比如投保人在人身保險(xiǎn)當(dāng)中故意傷害、殺害被保險(xiǎn)人，從而騙取巨額保險(xiǎn)金的。如果發(fā)生此類現(xiàn)象則按照數(shù)罪并罰處理，如和故意殺人罪并罰，則有可能處以死刑。
