審理法院：東莞市第一人民法院
案 號：（2015）東一法刑初字第475號
案件類型：刑事
案 由：非法經(jīng)營罪
裁判日期：2015-05-18
審理經(jīng)過
東莞市第一市區(qū)人民檢察院以東一區(qū)檢訴刑訴[2015]120號起訴書指控被告人彭某1、彭XX犯非法經(jīng)營罪，指控被告人高XX犯非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪，于2015年1月23日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，組成合議庭于2015年3月24日公開開庭審理了本案。東莞市第一市區(qū)人民檢察院指派檢察員黃恒之出庭支持公訴，被告人彭某1、彭XX、高XX及其辯護(hù)人均到庭參加訴訟。本案經(jīng)東莞市第一市區(qū)人民檢察院建議延期審理一個月后，現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請求情況
東莞市第一市區(qū)人民檢察院指控稱，一、非法經(jīng)營罪。
（一）2013年3月至2014年2月期間，被告人彭某1、彭XX與上海富友支付服務(wù)有限公司（以下簡稱富友公司）合作過程中利用富友公司審核商戶資料的漏洞，違背合作協(xié)議，提供偽造的“東莞市寮步喜悅大酒店”、“東莞市銀豐花園酒店”、“東莞南城新城國際酒店”的營業(yè)執(zhí)照等資料向富友公司申請辦理具有預(yù)授權(quán)功能的POS機3臺。通過中介被告人高XX等人介紹需要持信用卡套現(xiàn)的客戶，在本市市區(qū)內(nèi)事先入住的不特定酒店與客戶約好到指定房間內(nèi)，由被告人彭XX向客戶收取身份證、信用卡及手機后，再到約定酒店的另一房間內(nèi)交給彭某1使用上述三部POS機操作刷卡。彭某1利用信用卡預(yù)授權(quán)提升刷卡額度并以虛構(gòu)交易的方式，為客戶辦理信用卡套現(xiàn)，并向客戶收取套現(xiàn)金額的50%—70%不等的手續(xù)費，從中牟利。彭某1、彭XX、高XX以上述手段，使用上述三部POS機非法為他人進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成合計金額為14237022元人民幣。其中，彭XX協(xié)助彭某1進(jìn)行信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，預(yù)授權(quán)完成金額累計為3806820元，套取授信額度金額累計為391870元，造成金融機構(gòu)資金逾期未還金額累計235340元。高XX介紹客戶給彭某1非法套現(xiàn)金額達(dá)460000元，從中收取套取金額10%至30%之間的手續(xù)費。
（二）2013年8月至2014年2月，被告人彭某1在東莞市南城財富廣場A座13A-02，提供偽造的“東莞市常平鎮(zhèn)科成電器”、“東莞市大嶺山億和旅行社”、“東莞市金六福珠寶”、“東莞市南城區(qū)百佳超市”、“東莞市念西湘菜館”、“東莞市上上酒吧”、“東莞市萬江區(qū)好又多”、“東莞厚街吉而美生活超市”的營業(yè)執(zhí)照等資料，向樂富支付有限公司申請了8臺不具有預(yù)授權(quán)的POS機，使用該8臺POS機為他人進(jìn)行信用卡提額套現(xiàn)、代還款套現(xiàn)，收取套現(xiàn)金額的1%-1.5%的手續(xù)費，累計非法套現(xiàn)金額3413867.96元。
二、妨害信用卡管理罪。
2014年2月份，被告人高XX從朋友陳XX處獲得了13張他人的信用卡，并藏于深圳市龍崗區(qū)坂田雪象新村金裕城綜合大樓607室內(nèi)。同年4月2日，東莞市公安局偵查員在被告人高XX該暫住處，搜獲該13張他人的信用卡。
據(jù)此，公訴機關(guān)提交相關(guān)的證據(jù)，認(rèn)為被告人彭某1、彭XX的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，被告人高XX的行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十五條、第一百七十七條之一的規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪、妨害信用卡管理罪，訴請本院依法懲處。
在法庭上，被告人彭某1辯稱，1、自己沒有偽造營業(yè)執(zhí)照；2、自己非法為他人完成的預(yù)授權(quán)金額只有1630000元。
一審答辯情況
被告人彭某1的辯護(hù)人提出如下辯護(hù)意見：1、起訴書指控被告人彭某1非法經(jīng)營沒有X確套現(xiàn)金額，套現(xiàn)金額不是起訴書上的預(yù)授權(quán)完成金額，也不是預(yù)授權(quán)的金額，應(yīng)是套取卡內(nèi)授信資金數(shù)額；2、起訴書指控被告人彭某1向客戶收取信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)金額的50%-70%作為手續(xù)費缺乏事實依據(jù)；3、被告人有立功情節(jié)；4、被告人是初犯、偶犯；5、被告人能如實供述自己的罪行，認(rèn)罪態(tài)度較好。
被告人彭XX辯稱自己只是幫彭某1的忙去收集客戶的身份證、銀行卡等。
被告人彭XX的辯護(hù)人提出如下辯護(hù)意見：1、被告人彭XX沒有參與辦理作案用的POS機；2、被告人彭XX是從犯；3、被告人是初犯、偶犯；4、被告人主觀惡性和社會危害性相對較小。
被告人高XX辯稱，自己只犯了妨害信用卡管理罪，不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
被告人高XX的辯護(hù)人提出如下辯護(hù)人意見：1、現(xiàn)有證據(jù)無法證實被告人高XX達(dá)到非法經(jīng)營罪的追訴標(biāo)準(zhǔn)，被告人涉嫌非法經(jīng)營罪不成立；2、被告人在妨害信用卡管理罪中，沒有給卡主人造成任何損失，如實交代犯罪事實，是初犯。
經(jīng)審理查X，一、彭某1單獨完成的非法經(jīng)營犯罪事實（對應(yīng)起訴書第二宗非法經(jīng)營罪）
2013年8月至2014年3月，被告人彭某1在東莞市南城財富廣場A座13A-02，提供偽造的“東莞市常平鎮(zhèn)科成電器”、“東莞市大嶺山億和旅行社”、“東莞市金六福珠寶”、“東莞市南城區(qū)百佳超市”、“東莞市念西湘菜館”、“東莞市上上酒吧”、“東莞市萬江區(qū)好又多”、“東莞厚街吉而美生活超市”的營業(yè)執(zhí)照等資料，向樂富支付有限公司申請了8臺不具有預(yù)授權(quán)的POS機，使用該8臺POS機為他人進(jìn)行信用卡提額套現(xiàn)、代還款套現(xiàn)，收取套現(xiàn)金額的1.5%-2%的手續(xù)費，累計非法套現(xiàn)金額3413867.96元。
上述事實，被告人彭某1在庭審過程中亦無異議，且有經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證的現(xiàn)場勘查筆錄、現(xiàn)場圖、現(xiàn)場照片，證人臧X、藍(lán)XX、唐XX、鐘XX、張X、劉XX、王X、李XX、劉X、譚XX、廖XXX、黃XX的證言、信用卡交易X細(xì)及辨認(rèn)筆錄，證人彭XX、丁XX的證言及辨認(rèn)筆錄，搜查筆錄，扣押物品清單，POS機，手提電腦，營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、富友授權(quán)注冊機構(gòu)登記表，調(diào)取證據(jù)通知書，樂富支付有限公司提供的情況說X，八家涉案商戶申請POS機時所提交的資料，POS機對應(yīng)賬戶號及其交易流水，樂富支付服務(wù)有限公司提供的情況說X，統(tǒng)計表和交易X細(xì)及調(diào)取證據(jù)通知書，查詢結(jié)果，被告人彭某1的供述及辨認(rèn)筆錄等證據(jù)證實，足以認(rèn)定。
二、高XX的妨害信用卡管理罪事實。
2014年2月份，被告人高XX從朋友陳XX處獲得了13張他人的信用卡，并藏于深圳市龍崗區(qū)坂田雪象新村金裕城綜合大樓607室內(nèi)。同年4月2日，東莞市公安局偵查員在被告人高XX該暫住處，搜獲該13張他人的信用卡。
上述事實，被告人高XX在庭審過程中亦無異議，且有經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證的現(xiàn)場勘查筆錄、現(xiàn)場圖、現(xiàn)場照片，搜查筆錄，扣押物品清單，廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局關(guān)于高XX涉嫌妨害信用卡管理案有關(guān)管轄問題的批復(fù)，證人李怡X、李X、袁XX、李XX的證言及辨認(rèn)筆錄，銀行卡查詢記錄，被告人高XX的供述及指認(rèn)筆錄等證據(jù)證實，足以認(rèn)定。
三、彭某1、彭XX、高XX共同完成的非法經(jīng)營罪事實（對應(yīng)起訴書第一宗非法經(jīng)營罪）
2013年3月至2014年2月期間，被告人彭某1、彭XX與上海富友支付服務(wù)有限公司（以下簡稱富友公司）合作過程中利用富友公司審核商戶資料的漏洞，提供偽造的“東莞市寮步喜悅大酒店”、“東莞市銀豐花園酒店”、“東莞南城新城國際酒店”的營業(yè)執(zhí)照等資料向富友公司申請辦理具有預(yù)授權(quán)功能的POS機3臺。通過中介被告人高XX等人介紹需要持信用卡套現(xiàn)的客戶，在本市市區(qū)內(nèi)事先入住的不特定酒店與客戶約好到指定房間內(nèi)，由被告人彭XX向客戶收取身份證、信用卡及手機后，再到約定酒店的另一房間內(nèi)交給彭某1使用上述三部POS機操作刷卡。彭某1利用信用卡預(yù)授權(quán)提升刷卡額度并以虛構(gòu)交易的方式，為客戶辦理信用卡套現(xiàn)，并向客戶收取套現(xiàn)金額的50%—70%不等的手續(xù)費，從中牟利。彭某1等人以上述手段，使用上述三部POS機非法為他人進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成合計金額為14237022元人民幣，共非法套現(xiàn)人民幣1081596元。
其中，彭XX于2014年1月1日及2014年1月2日期間，協(xié)助彭某1進(jìn)行通過信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)的方法，預(yù)授權(quán)完成金額累計為3806820元，套取授信額度金額累計為391870元，造成汪XX銀行逾期未還數(shù)額2500元，楊XX銀行逾期未還數(shù)額24500元，張建X銀行逾期未還數(shù)額98589.91元，張XX銀行逾期未還數(shù)額104350元，共計造成銀行逾期未還數(shù)額為229939.91元。高XX介紹客戶黃X給彭某1非法套現(xiàn)金額460000元。
上述事實，有公訴機關(guān)提交，并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證實：
1、上海富友支付服務(wù)有限公司廣東分公司提供的情況說明、統(tǒng)計表和交易明細(xì)：證實該公司商戶“東莞市寮步喜悅大酒店”于2013年8月25日簽訂收單協(xié)議，在2013年12月31日至2014年1月3日期間成功交易52筆，預(yù)授權(quán)總金額為12414000元，預(yù)授權(quán)完成總金額為13488823元；該公司商戶“東莞市銀豐花園酒店”于2014年1月2日簽訂收單協(xié)議，在2014年1月2日至2014年1月8日期間成功交易17筆，預(yù)授權(quán)總金額為904980元，預(yù)授權(quán)完成總金額為695750元；該公司商戶“東莞市南城新城國際酒店”于2014年1月3日簽訂收單協(xié)議，在2014年1月3日至2014年1月8日期間成功交易5筆，預(yù)授權(quán)總金額為45676元，預(yù)授權(quán)完成總金額為52449元。上述三個商戶成功交易合計總金額為14237022元。其中，統(tǒng)計表經(jīng)彭某1在公安機關(guān)書面確認(rèn)，上述三個商戶是由其向富友公司申請使用，用于為他人非法進(jìn)行預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，全部為虛假消費。上述證據(jù)證實被告人彭某1等人利用“東莞市寮步喜悅大酒店”的POS機成功套現(xiàn)1074823元，利用“東莞市南城新城國際酒店”的POS機成功套現(xiàn)6773元，共計非法套現(xiàn)1081596元。
2、查詢結(jié)果：證實2014年3月31日在東莞市工商行政管理局，經(jīng)電腦查詢內(nèi)資、外資企業(yè)現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫，暫找不到名稱為“東莞市寮步喜悅大酒店”的企業(yè)資料。
3、東莞市新城市酒店有限公司出具的證X、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件：證實東莞市新城市酒店有限公司法人代表是黎XX，在本酒店經(jīng)營至今，從沒有名為XXX（身份證號XXX）的女子當(dāng)過本公司的法人代表，公司也從沒有以XXX的身份向銀行申請過POS機。
4、東莞市銀豐花園酒店有限公司出具的證X、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件：證實東莞市銀豐花園酒店有限公司法人代表是劉X文，酒店經(jīng)營至今，未曾有名為彭X作的人任過公司的法人代表，公司也從沒有以彭X作的身份向銀行申請過POS機。
5、高XX所使用微信號交談記錄：證實被告人高XX與彭某1就高XX介紹持卡人給彭做信用卡套現(xiàn)進(jìn)行交談的情況。
6、被害人沈X的陳述：陳述不法商戶通過東莞銀捷公司提供虛假的申請POS機的資料，申請上海富友公司的POS機開展非法的套現(xiàn)業(yè)務(wù)，給上海富友公司造成了190.38萬元的損失。
7、被告人彭某1的供述：在公安階段對其利用虛假的商戶資料向富有公司申請三臺預(yù)授權(quán)POS機，進(jìn)而伙同被告人彭XX進(jìn)行預(yù)授權(quán)套現(xiàn)的犯罪事實供認(rèn)不諱。供述其以“東莞市寮步喜悅大酒店”、“東莞銀豐花園酒店”、“東莞市南城新城國際酒店”名義，向富友公司申請了各1臺具有預(yù)授權(quán)的POS機，由高XX負(fù)責(zé)在網(wǎng)上發(fā)布消息聯(lián)系客戶，彭XX負(fù)責(zé)在房間收取客人的信用卡、手機、身份證等，共刷卡1400多萬元，從中獲利100多萬元。彭XX從2013年12月份開始幫忙。2014年1月1日，高XX帶來一個叫黃XX的客戶做信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)。
經(jīng)辨認(rèn)，被告人彭某1對上述東莞市寮步喜悅大酒店、東莞市銀豐花園酒店、東莞市南城新城國際酒店的POS機的交易數(shù)據(jù)，以及偽造的上述三家商戶的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等資料進(jìn)行了辨認(rèn)和確認(rèn)。經(jīng)辨認(rèn)，被告人彭某1對彭XX協(xié)助的七名證人的信用卡套現(xiàn)客戶一覽表進(jìn)行了辨認(rèn)，確認(rèn)上述七名證人預(yù)授權(quán)完成金額總計3411520元。
8、被告人彭XX的供述：對參與非法經(jīng)營的數(shù)額供認(rèn)不諱，但辯稱只為七名客戶遞送信用卡等物品給彭某1刷卡套現(xiàn)。供述其2014年元旦去幫忙。他們作案時，彭某1會在酒店開一間房，其在另外一間房收集客戶的身份證、銀行卡、手機后再到彭某1的房間，待彭某1成功刷卡后，再將上述物品連同簽購單交回給客戶簽名確認(rèn)，客戶簽名后，再將簽購單交給彭某1保管。其大約拿過7個客戶的手機、銀行卡等。經(jīng)辨認(rèn)，被告人彭XX辨認(rèn)出高XX為2014年1月1日和2014年3月17日在本市酒店內(nèi)所見過的從事信用卡套現(xiàn)中介的那名男子。
9、被告人高XX的供述和辯解：否認(rèn)非法經(jīng)營的犯罪事實。其陳述是2014年2月認(rèn)識彭某1，其沒有介紹過客戶給彭某1，幫彭某1發(fā)布廣告是為了和他結(jié)交朋友，目的是為了向他學(xué)習(xí)將信用卡提額的技術(shù)。其不認(rèn)識彭XX。經(jīng)辨認(rèn)，被告人高XX辨認(rèn)出被告人彭某1就是從事信用卡提額套現(xiàn)的人。
10、何X的證言：證實其想套現(xiàn)，就聯(lián)系“提高信用卡額度套現(xiàn)”廣告上的聯(lián)系人。2014年1月1日，聯(lián)系人通知其到萬江南華國際大酒店。其到酒店后，其中一名男子就問其的信用卡是哪個銀行的及信用額度如何，然后再問了其查詢密碼，接著帶其到房間的男子收了其的身份證、兩張信用卡（一張是工商銀行卡，卡號XXX；一張是廣發(fā)銀行卡，卡號XXX）、手機卡，并交給了問其話的那名男子，那名男子出去了房間約一個小時后，他就回到房間并拿了一張其工商銀行卡的消費單給其簽名，上面的消費額是460000元，其就在消費單上簽了名；整個套現(xiàn)過程，其只是簽了這一張刷卡單。次日上午，其打電話問對方，對方說要收其手續(xù)費3.3萬元，并通知其到本市南城區(qū)家樂福商場等。其到了后那名帶其到房間的男子就把其的身份證、兩張信用卡、手機卡還給其，并跟其說套現(xiàn)的錢會匯到其提供的賬戶里。當(dāng)天中午，其收到電話信息，其賬戶內(nèi)收到了匯款2.7萬元。其不知道這兩張信用卡是在什么地方消費的；后來其接到工商銀行的電話，說其在東莞市寮步喜悅大酒店消費了460000元，廣發(fā)銀行的其就不清楚了。其持工商銀行卡（XXX）和廣發(fā)銀行卡（XXX）套現(xiàn)后，其陸續(xù)都還清給銀行了。經(jīng)辨認(rèn)，何X辨認(rèn)出被告人彭XX就是從事信用卡套現(xiàn)的短發(fā)男子。
11、何X的信用卡交易X細(xì)、富友公司提供的交易明細(xì)：證實信用卡（卡號XXX）賬戶于2014年1月1日陸續(xù)存入資金共計400000元，當(dāng)日在商戶“寮步喜悅大酒店”預(yù)授權(quán)確認(rèn)（跨行）460000元，套取卡內(nèi)授信資金60000元；信用卡（卡號XXX）賬戶于2014年1月1日在商戶“寮步喜悅大酒店”預(yù)授權(quán)15000元，預(yù)授權(quán)完成17250元，套取授信資金2250元。綜上，彭XX、彭某1使用POS機虛假交易刷其信用卡477250元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金62250元。
12、吳X的證言證實：2014年1月1日，從事信用卡套現(xiàn)的中介阿華叫其自己前往萬江南華酒店一間房內(nèi)。當(dāng)時，有個頭發(fā)很短的男子收取了其的華夏銀行信用卡（XXX）、身份證和手機去了另一間房間。過了沒多久，頭發(fā)很短的男子將其的華夏銀行信用卡的簽購單讓其簽名確認(rèn)，其就簽了名。然后，頭發(fā)很短的男子告訴其已經(jīng)將套取的3000多元轉(zhuǎn)到其指定的朋友銀行賬戶內(nèi)，收取了其2000多元的手續(xù)費。其去套現(xiàn)前已經(jīng)與阿華說好套現(xiàn)成功收取50%的手續(xù)費。出現(xiàn)刷卡虛假消費46000元，但其只收到3000多元。經(jīng)辨認(rèn)，吳X辨認(rèn)出被告人彭XX就是從事信用卡套現(xiàn)的短發(fā)男子。
13、吳X的POS簽購單、富友公司提供的交易X細(xì)：證實吳X華夏信用卡（XXX）于2014年1月1日在“寮步喜悅大酒店”POS機預(yù)授權(quán)40000元，預(yù)授權(quán)完成46000元，套取授信資金6000元。
14、李XX的證言：證實2014年1月1日，其經(jīng)南城一家投資公司的人介紹來到萬江南華國際大酒店用信用卡套現(xiàn)。其來到房間后，一名男子問其信用卡是哪家銀行的，信用額度和查詢密碼，接著讓其把手機、身份證及信用卡交給他去做套現(xiàn)。然后該男子進(jìn)來房間，把其的資料交到別處后，就又回到房間里，跟其說等一下。過了大約一個小時，該男子接到電話，離開房間，把其的身份證、信用卡、手機以及刷卡單拿回房間讓其簽名確認(rèn)。但是其看到刷卡金額為517500元，其沒理會是為什么，其信用卡額度是22000元。介紹其去做套現(xiàn)的人扣除了2.7萬元手續(xù)費，將套現(xiàn)金額2.7萬元轉(zhuǎn)賬到其的工商銀行的儲蓄賬戶上，其最后拿到手的套現(xiàn)資金是2.7萬元。其記得其工商信用卡是在“寮步喜悅大酒店”的POS機上刷卡套現(xiàn)的。這些錢其陸續(xù)都還給了銀行。經(jīng)辨認(rèn)，李XX辨認(rèn)出彭XX就是在房間里向其拿取信用卡、身份證及手機的男子。
15、李XX的信用卡交易X細(xì)、富友公司提供的交易X細(xì)：證實信用卡（卡號XXX）賬戶于2014年1月1日陸續(xù)存入資金共計500100元，同日先在“寮步喜悅大酒店”跨行消費兩筆，金額分別為20元和50030元，然后“寮步喜悅大酒店”POS機上預(yù)授權(quán)450000元，預(yù)授權(quán)完成517500元，套取卡內(nèi)授信資金67500元。綜上，被告人彭XX、彭某1使用POS機虛假交易刷其信用卡567550元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金67500元。
16、證人汪XX的證言：證實其有兩張信用卡，一張廣發(fā)銀行信用卡（卡號XXX，信用額度5000元）和一張工商銀行信用卡（卡號XXX，信用卡額度2000元），平時都是其在使用。2013年12月31日晚上，其男友黃XX需要一些現(xiàn)金使用，向其借信用卡套現(xiàn)，做分期，由他負(fù)責(zé)還錢。于是其把這兩張信用卡、密碼、其身份證和手機等給了黃XX。當(dāng)晚黃XX去東莞市區(qū)后回來，說把其信用卡、身份證和手機都給了別人，但沒做成，第二天再去。2014年1月1日早上，其和黃XX及一個介紹人一起來到萬江其車站附近的一個大酒店，進(jìn)入一間房內(nèi)，房內(nèi)有10多名男子，好像也是來套現(xiàn)的，有一名好像是工作人員（男，頭發(fā)很短，約30多歲，有點胖）。在房間內(nèi)等了約兩個小時，那名短發(fā)男子拿了二張POS機小票給其簽名。其沒看清楚就簽名了，他們說一張7500元，另一張12500元。簽名沒多久，他們把其的信用卡、身份證、手機都還給了其。等了約半個小時，其和黃XX走了，他們說等算好了由介紹人給錢黃XX。后聽黃XX講當(dāng)晚介紹人打了5000元給了他。后來，銀行說刷卡商戶是寮步喜悅大酒店，工商銀行信用卡刷卡共444770元，廣發(fā)銀行信用卡共刷卡共57500元。套現(xiàn)后，兩張卡的錢都還給銀行了。經(jīng)辨認(rèn)，汪XX辨認(rèn)出被告人彭XX就是從事信用卡套現(xiàn)的短發(fā)男子。
17、汪XX的卡號為XXX的信用卡交易X細(xì)：證實信用卡（卡號XXX）于2013年12月31日至2014年1月1日期間先陸續(xù)存入資金共計301000元，當(dāng)日在商戶“寮步喜悅大酒店”跨行消費共計301020元；接著陸續(xù)存入資金共計26000元，再通過商戶“寮步喜悅大酒店”預(yù)授權(quán)完成28750元；最后陸續(xù)存入資金102900元，再通過商戶“寮步喜悅大酒店”預(yù)授權(quán)完成115000元。通過上述操作，刷卡金額為444770元，共套取卡內(nèi)授信資金14870元。
18、汪XX的卡號XXX信用卡交易X細(xì)、富友公司提供的交易X細(xì)：證實信用卡（卡號XXX）2014年1月1日當(dāng)日存款50000元，當(dāng)日預(yù)授權(quán)50000元，預(yù)授權(quán)完成57500元，共套取卡內(nèi)授信資金2500元。本次套現(xiàn)之后，截止至2014年1月27日到期還款日，產(chǎn)生滯納金63.65元。到該還款日沒有一筆還款，即該筆套現(xiàn)欠款逾期全部未還，金額為2500元。綜上，被告人彭XX、彭某1使用POS機虛假交易一共刷汪XX的信用卡502270元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金17370元，非法套現(xiàn)的欠款逾期未還金額為2500元。
19、楊XX的證言：證實其有一張建行信用卡，卡號為XXX，信用卡額度是5000元。2014年1月1日，其因急需錢，通過QQ聯(lián)系了一名從事信用卡套現(xiàn)的男子，該男子告訴其套現(xiàn)要收取70%的手續(xù)費，其同意。當(dāng)日下午，其按照要求帶著身份證、信用卡、在銀行辦理信用卡時留下的手機號及自己的手機來到萬江南華國際大酒店，由聯(lián)系其的男子帶其進(jìn)入一間房間。一名光頭男子收取了其的身份證、信用卡、在銀行辦理信用卡留下的手機號碼卡及其自己的手機出了房間。1月2日早上，介紹其來套現(xiàn)的男子將11000元現(xiàn)金交給其。同時，光頭男子將其的物品都還給其。其持信用卡套現(xiàn)后，陸續(xù)都還款給銀行了。經(jīng)辨認(rèn)，楊XX辨認(rèn)出被告人彭XX就是從事信用卡套現(xiàn)的光頭男子，被告人彭某1就是從事信用卡套現(xiàn)與光頭男子長相比較相似身材比較消瘦的男子。
20、楊XX的信用卡交易X細(xì)：證實信用卡卡號為XXX的賬戶于2014年1月2日陸續(xù)存入資金共計550000元，同日在“寮步喜悅大酒店”跨行消費575000元，套取卡內(nèi)授信資金25000元，POS機商戶名為寮步喜悅大酒店。2014年2月7日該卡產(chǎn)生滯納金1375.41元。該卡的賬單日為每月7日，到期還款日1月27日，該筆套現(xiàn)后，直至2014年2月7日，僅還款500元，即使全部視為對25000元套現(xiàn)欠款的還款，該筆套現(xiàn)欠款逾期未還金額至少為24500元。綜上，被告人彭XX、彭某1使用POS機虛假交易刷楊XX的信用卡575000元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金25000元，收取其手續(xù)費14000元，該次非法套現(xiàn)造成楊XX的信用卡逾期未還24500元。
21、張建X的證言證實：（1）經(jīng)過查詢，其發(fā)現(xiàn)2014年1月2日其信用卡（建設(shè)銀行信用卡，卡號XXX）套現(xiàn)的當(dāng)天，其的信用卡內(nèi)陸續(xù)被轉(zhuǎn)入資金，共計660000元。當(dāng)日馬上被刷卡消費759000元。到現(xiàn)在其也不知道這是怎么回事。其所持信用卡信用額度是3000元。但從事信用卡套現(xiàn)的人，扣除65%的手續(xù)費后，為其套取了39600元，轉(zhuǎn)入其儲蓄卡內(nèi)。（2）2013年12月底，其通過QQ群找到從事信用卡套現(xiàn)的男子。經(jīng)聯(lián)系后，其按照該男子的要求帶上自己的身份證、信用卡、在銀行辦理信用卡時留下的手機號及自己的手機前往東莞市萬江區(qū)鴻宇酒店的一間房間內(nèi)，一名光頭男子收取了其所提供的身份證、信用卡、在銀行辦理信用卡時留下的手機號及手機出了房間。大約過了一個小時左右，光頭男子將一張其的信用卡刷卡底單讓其簽名確認(rèn)。當(dāng)時其在刷卡底單上簽了名，消費金額為759000元人民幣，消費項目是東莞市寮步喜悅大酒店。最后另外一名男子要其提供一張自己的銀行儲蓄卡，然后他們扣除65%的手續(xù)費后再向其的儲蓄卡內(nèi)轉(zhuǎn)入39600元。交易成功后，他們將其所提供的身份證、信用卡、在銀行辦理信用卡時留下的手機號及手機還給了其。經(jīng)辨認(rèn)，張建X辨認(rèn)出被告人彭XX就是從事信用卡套現(xiàn)的那名光頭男子。
22、張建X的信用卡交易X細(xì)：證實張建X（身份證號碼XXX）信用卡（卡號XXX）于2014年1月2日先陸續(xù)轉(zhuǎn)入資金共計660000元，當(dāng)日跨行消費一筆金額為759000元，套取卡內(nèi)授信資金99000元，POS機商戶名為寮步喜悅大酒店。根據(jù)該卡信用卡交易X細(xì)，該卡賬單日為每月25日，本幣套取欠款到期還款日為2月15日。該卡2014年1月6日還款400元，同年2月15日還款10.09元，同年2月25日收取滯納金5079.12元，即使將已還款的410.09元全部視為對99000元套現(xiàn)欠款的還款，截至2014年2月25日，其本筆套現(xiàn)欠款逾期未還款額也達(dá)98589.91元。綜上，被告人彭XX、彭某1使用POS機虛假交易刷其信用卡759000元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金99000元，收取其手續(xù)費59400元。該次非法套現(xiàn)導(dǎo)致該筆99000元的套現(xiàn)欠款逾期未還數(shù)額至少為98589.91元。
23、張XX的證言：證實（1）2014年1月1日其持本人的一張民生銀行信用卡（卡號XXX）和一張興業(yè)銀行信用卡（卡號XXX）去萬江一家酒店套現(xiàn)。一名男子在房間內(nèi)收了其身份證、手機卡及銀行信用卡，等了幾個小時被告知還沒搞好，讓其先回去。后其接到銀行通知，說其的兩張信用卡有50多萬的消費記錄，兩張信用卡各欠款6萬多元。這些欠款其都陸續(xù)還給銀行了。（2）在套現(xiàn)之前，其民生銀行信用卡的原有額度是6.6萬元，興業(yè)銀行信用卡的原有額度是8.6萬元，當(dāng)時其兩張卡都差不多用完了，里面沒什么錢的。經(jīng)辨認(rèn)，張XX辨認(rèn)出被告人彭XX就是在房間內(nèi)收了其身份證、手機卡及銀行信用卡的人。
24、張XX的卡號為XXX的信用卡開戶資料、交易X細(xì)、富友公司提供的交易明細(xì)：證實張XX的民生信用卡（卡號XXX）于2014年1月1日陸續(xù)存款共計330000元，當(dāng)日預(yù)授權(quán)完成一筆金額為379500元，POS機商戶名為“寮步喜悅大酒店”，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金49500元；2014年2月2日，該卡產(chǎn)生滯納金2546.95元，即使把2014年1月23日、2014年1月30日的還款共10400元算入其還款數(shù)額，至2014年2月2日，該筆套現(xiàn)欠款的逾期未還數(shù)額至少為39100元。
25、張XX的卡號為XXX的信用卡復(fù)印件、張XX的興業(yè)銀行信用用卡交易X細(xì)：證實張XX的興業(yè)銀行信用卡（卡號XXX）于2014年1月1日陸續(xù)存入資金590000元，當(dāng)日在“寮步喜悅大酒店”共刷卡交易655250元，套取可內(nèi)授信資金65250元。該卡賬單日是每月13日，該筆套取的卡內(nèi)授信資金最遲還款日為2月2日，但是該卡至2月13日前未有還款，且于當(dāng)日被收取1359.08元的滯納金。因此，張XX該卡逾期未還金額為65250元。綜上，被告人彭XX、彭某1使用POS機虛假交易刷其信用卡879750元，套取卡內(nèi)預(yù)授權(quán)授信資金114750元，其中其民生銀行信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)后逾期未還金額為39100元、興業(yè)銀行信用卡逾期未還金額為65250元，共計104350元。
26、證人黃X的證言：證實被告人高XX介紹客戶黃X給彭某1進(jìn)行信用卡提額套現(xiàn)，使用POS機虛假交易刷卡460000元，套取卡內(nèi)授信資金64500元。本次套現(xiàn)被告人彭某1等人收取70%的手續(xù)費后，其只收到17000元。經(jīng)辨認(rèn)，黃X辨認(rèn)出被告人彭XX就是在房間內(nèi)收取其信用卡、身份證及手機的男子，辨認(rèn)出被告人高XX就是介紹其到東莞做信用卡提額套現(xiàn)的人。
27、黃X的信用卡交易X細(xì)：證實黃X信用卡（卡號XXX）于2014年1月1日至2014年1月2日先陸續(xù)轉(zhuǎn)入資金共計350000元，當(dāng)日預(yù)授權(quán)350000元，預(yù)授權(quán)完成402500元，POS機商戶名為寮步喜悅大酒店。
28、富友POS機簽購單：證實黃X于2014年1月1日對一張57500元的簽購單簽名確認(rèn)，2014年1月2日對一張402500元的簽購單簽名確認(rèn)，即共刷卡460000元。
另查X，公安機關(guān)經(jīng)過深入調(diào)查，于2014年3月17日，在東莞市南城西平亨利商務(wù)酒店1307號房及東莞市南城九天商務(wù)酒店5005號房，先后抓獲正在作案的彭某1、彭XX和高XX，并繳獲作案用的數(shù)臺POS機和大批銀行卡、手機卡和手提電腦等。公訴機關(guān)另提交如下關(guān)于全案的證據(jù)：
1、抓獲經(jīng)過：證實被告人彭某1、彭XX、高XX均系被動歸案。
2、原籍材料：證實被告人彭某1、彭XX作案時已達(dá)刑事責(zé)任年齡且無前科。
3、全國公安綜合信息查詢系統(tǒng)：證實被告人高XX作案時已達(dá)刑事責(zé)任年齡。
4、東莞市看守所《關(guān)于在押人員彭某1檢舉揭發(fā)立功表現(xiàn)建議書》：證實被告人彭某1于2014年3月向東莞市看守所檢舉一個綽號叫“赫”的人在本市涉嫌非法經(jīng)營的犯罪事實。東莞市公安局收到檢舉材料后轉(zhuǎn)交給東莞市公安局經(jīng)偵支隊。該支隊據(jù)此抓獲被告人赫吉濤。鑒于被告人彭某1犯罪后能積極檢舉他人犯罪事實，并及時為公安機關(guān)查清全案提供有力的幫助，可以認(rèn)定為立功。
綜上所述，被告人彭某1非法為他人套現(xiàn)人民幣4495463.96元。被告人彭XX協(xié)助彭某1參與非法套現(xiàn)人民幣391870元，導(dǎo)致銀行逾期未還數(shù)額為229939.91元。高XX介紹客戶黃X給彭某1非法套現(xiàn)金額460000元。
對于各被告人及辯護(hù)人提交的辯護(hù)意見，本院評析如下：
1、關(guān)于被告人彭某1的犯罪數(shù)額問題。首先，計算被告人彭某1使用“東莞市寮步喜悅大酒店”、“東莞市銀豐花園酒店”、“東莞南城新城國際酒店”等三個商戶的POS機通過預(yù)授權(quán)的方式套現(xiàn)的數(shù)額。被告人彭某1利用信用卡預(yù)授權(quán)的漏洞，先往信用卡里面存進(jìn)一定數(shù)額的現(xiàn)金，再通過預(yù)授權(quán)完成的方式虛假消費預(yù)存金額115%的款項非法套現(xiàn)，該數(shù)額問題，有上海富友公司出具的交易金額統(tǒng)計表及被告人的供述、多名證人證言證實，足以認(rèn)定被告人彭某1使用“東莞市寮步喜悅大酒店”的POS機預(yù)授權(quán)12414000元，預(yù)授權(quán)完成13488823元，成功套現(xiàn)1074823元；被告人彭某1使用“東莞市南城新城國際酒店”的POS機預(yù)授權(quán)45676元，預(yù)授權(quán)完成52449元，成功套現(xiàn)6773元。上述犯罪行為共計非法套現(xiàn)1081596元。其次，被告人彭某1在使用“東莞市常平鎮(zhèn)科成電器”、“東莞市大嶺山億和旅行社”、“東莞市金六福珠寶”、“東莞市南城區(qū)百佳超市”、“東莞市念西湘菜館”、“東莞市上上酒吧”、“東莞市萬江區(qū)好又多”、“東莞厚街吉而美生活超市”等八個商戶通過養(yǎng)卡、虛構(gòu)消費套現(xiàn)等方式非法套現(xiàn)金額3413867.96元。
綜合全案，彭某1合計非法套現(xiàn)金額為4495463.96元。故，對被告人彭某1辯護(hù)人提出的第1點辯護(hù)意見，本院予以采納。
2、關(guān)于被告人彭某1犯罪非法所得問題。起訴書指控被告人彭某1向客戶收取信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)金額的50%-70%作為手續(xù)費，有何X、吳X、李XX、汪XX、楊XX、張建X、張XX等多名證人的證言及被告人彭某1在公安階段的穩(wěn)定供述證實，各證據(jù)之間互有關(guān)聯(lián)，互相印證，足以認(rèn)定。故對彭某1辯護(hù)人提出的第2點辯護(hù)意見，本院不予采納。
本院查明
3、關(guān)于彭XX是否構(gòu)成從犯的問題。經(jīng)查，被告人彭XX與被告人彭某1互相配合，積極參與本案的犯罪，不能認(rèn)定為從犯。故對彭XX辯護(hù)人提出的第2點辯護(hù)意見，本院不予采納。
4、關(guān)于其他辯護(hù)意見。被告人彭某1、彭XX、高XX在本案中均為故意犯罪，不能認(rèn)定為主觀惡性小，故對彭XX辯護(hù)人提出的第4點辯護(hù)意見，本院不予采納。東莞市新城市酒店有限公司及東莞市銀豐花園酒店有限公司出具的證X、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件均證實彭某1利用虛假的營業(yè)執(zhí)照來注冊商戶并申請作案用的POS機，該證據(jù)與被告人彭某1在公安的供述能相互印證，故對被告人彭某1提出的第1點辯護(hù)意見，本院不予采納。對于被告人彭某1提出的第2點辯護(hù)意見，根據(jù)富友公司出具的“東莞市寮步喜悅大酒店”、“東莞市銀豐花園酒店”、“東莞市南城新城國際酒店”的預(yù)授權(quán)總金額及預(yù)授權(quán)完成總金額統(tǒng)計表，被告人在利用上述酒店P(guān)OS機預(yù)授權(quán)完成總金額為14237022元，被告人在公安審訊階段對該金額予以確認(rèn)，并有多次穩(wěn)定的供述予以證實，故對該辯護(hù)意見，本院不予采納。對于辯護(hù)人提出的被告人彭某1有立功情節(jié)，被告人彭某1、彭XX是初犯、偶犯，認(rèn)罪態(tài)度較好等辯護(hù)意見，經(jīng)查屬實，本院予以采納。
5、關(guān)于被告人高XX是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪。2009年《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。即，實施非法套現(xiàn)數(shù)額100萬元的，才予以追訴。經(jīng)查，被告人高XX只介紹了黃X去進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，犯罪數(shù)額只有460000元，沒有達(dá)到非法經(jīng)營罪的追溯標(biāo)準(zhǔn)，依法不構(gòu)成非法經(jīng)營罪，對于公訴機關(guān)指控被告人高XX構(gòu)成非法經(jīng)營罪，本院不予支持。故對高XX提出的辯護(hù)意見以及高XX辯護(hù)人提出的第1點辯護(hù)意見，本院予以采納。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為，被告人彭某1、彭XX無視國法，違反國家信用卡管理規(guī)定，使用POS機，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其中，被告人彭某1非法為他人套現(xiàn)人民幣4495463.96元，被告人彭XX伙同彭某1非法套現(xiàn)人民幣391870元，導(dǎo)致銀行逾期未還數(shù)額為229939.91元，上述二人的行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法予以懲處。公訴機關(guān)指控被告人彭某1、彭XX犯非法經(jīng)營罪，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，罪名成立，本院予以支持。但指控被告人彭XX伙同彭某1通過預(yù)授權(quán)的方式非法套現(xiàn)，從而導(dǎo)致銀行逾期未還金額為235340元不當(dāng)，本院予以糾正。公訴機關(guān)指控被告人高XX犯非法經(jīng)營罪不當(dāng)，本院不予支持。被告人高XX非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，其行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪，公訴機關(guān)指控被告人高XX犯妨害信用卡管理罪，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，罪名成立，本院予以支持。鑒于被告人彭某1有立功表現(xiàn)，依法可以從輕處罰。被告人彭某1、彭XX、高XX認(rèn)罪態(tài)度較好，本院依法對其從輕處罰。
關(guān)于本案被告人高XX的身份問題，根據(jù)被告人高XX歸案后所供述的身份情況，經(jīng)向其戶籍所在地的公安機關(guān)發(fā)函調(diào)查，至今未能核實。根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百五十八條第二款“對于犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，確實無法查明其身份的，也可以按其自報的姓名起訴、審判”，以及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國刑事訴訟法〉的解釋》第一百八十一條第（七）項“被告人真實身份不明，但符合刑事訴訟法第一百五十八條第二款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法受理”的有關(guān)規(guī)定，本院依法對本案被告人高XX以其自報身份予以判決。
視各被告人的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)等，依照《中華人民共和國刑法》第二百二十五條、第一百七十七條之一、第二十五條、第六十七條第三款、第六十八條、第四十七條、第五十二條、第五十三條、第六十四條、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條第一、二款的規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人彭某1犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣1000000元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年3月17日起至2017年9月16日止；罰金自判決生效后1個月內(nèi)一次性向本院繳納，上繳國庫。）
二、被告人彭XX犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣200000元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年3月17日起至2015年6月16日止；罰金自判決生效后1個月內(nèi)一次性向本院繳納，上繳國庫。）
三、被告人高XX犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣10000元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年3月17日起至2015年6月16日止；罰金自判決生效后1個月內(nèi)一次性向本院繳納，上繳國庫。）
四、隨案移送的移動POS機17臺，手提電腦1臺，手機6部，予以沒收，上繳國庫。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向東莞市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長袁潤良
代理審判員李沛雄
人民陪審員袁慕貞
裁判日期
二〇一五年五月十八日
書記員
書記員葉慧欣
