羅某赫妨害信用卡管理案-冒用他人信用卡但不具有非法占有目的的，不構成信用卡詐騙罪
（2019）吉02刑終3號
人民法院案例庫 入庫編號：2024-04-1-115-001
關鍵詞
刑事/妨害信用卡管理罪/信用卡詐騙罪/非法占有/冒用他人信用卡
基本案情
2017年4月16日，被告人羅某赫以為其開辦的培訓教育機構老師辦理信用卡為由，利用曾在其開辦的培訓機構工作過的鐘某臣留下的身份證復印件，在吉林省吉林市交通銀行某支行（以下簡稱交行某支行）填報鐘某臣個人身份信息后成功申領了一張戶名為鐘某臣的信用卡。自2017年5月2日起，羅某赫利用該信用卡消費、提現(xiàn)、使用36筆，共計款項人民幣81748元。自2017年7月3日起，羅某赫開始陸續(xù)歸還卡內所欠款項，截至2018年3月25日，其已返還28筆，共計人民幣38947元。
2018年3月26日，鐘某臣在使用交通銀行客服熱線申請信用卡時被銀行方面告知其名下已經存在一張該銀行的信用卡，且該卡尚有欠款未還清并存在逾期記錄。鐘某臣隨即與該信用卡的開戶行銀行取得聯(lián)系，該行工作人員得知真實情形后立即敦促被告人羅某赫歸還賬戶欠款。3月27日，羅某赫來到交行某支行將該卡包括利息、手續(xù)費在內的剩余欠款50313元全部還清。3月28日，鐘某臣到公安機關報案，3月29日公安機關對本案立案偵查。同日，公安機關電話傳喚羅某赫接受調查，其于當日來到公安機關并如實供述上述犯罪事實。
吉林省吉林市龍?zhí)秴^(qū)人民法院于2018年12月18日作出（2018）吉0203刑初458號刑事判決：被告人羅某赫犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣八萬元。宣判后，羅某赫提出上訴。吉林省吉林市中級人民法院于2019年3月12日作出（2019）吉02刑終3號刑事判決：一、撤銷吉林省吉林市龍?zhí)秴^(qū)人民法院（2018）吉0203刑初458號刑事判決，即被告人羅某赫犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣八萬元；二、上訴人（原審被告人）羅某赫犯妨害信用卡管理罪，判處拘役四個月，并處罰金人民幣一萬元。
裁判理由
法院生效裁判認為，關于被告人羅某赫及其辯護人提出的羅某赫不具有非法占有的目的，不符合信用卡詐騙罪的犯罪構成，應構成妨害信用卡管理罪的上訴理由和辯護意見，以及吉林市人民檢察院提出的認定羅某赫主觀上具有非法占有目的的事實不清、證據(jù)不足的出庭意見，經查，羅某赫未經允許利用鐘某臣的身份信息在銀行辦理信用卡，但預留的郵寄地址、聯(lián)系電話以及接收電子賬單郵箱均是其本人真實信息，自2017年5月2日起，羅某赫利用該信用卡消費、提現(xiàn)、使用36筆，共計人民幣81748元；在銀行通過系統(tǒng)自動增加逾期利息和違約金但從未進行過催收的情況下，羅某赫自2017年7月3日起，陸續(xù)歸還卡內款項，截至2018年3月25日，已返還28筆，共計人民幣38947元；3月27日，在鐘某臣及銀行發(fā)現(xiàn)羅某赫的犯罪事實并與之聯(lián)系后，羅某赫主動到銀行將剩余款項全部償還，可見，羅某赫并不想非法占有他人財物，主觀上不具備信用卡詐騙罪要求的非法占有目的，故其行為不構成信用卡詐騙罪。綜上，羅某赫的犯罪行為、主觀罪過及侵害的法益符合妨害信用卡管理罪的犯罪構成，應以妨害信用卡管理罪定罪處罰。故二審法院依法作出如上判決。
裁判結果
吉林省吉林市龍?zhí)秴^(qū)人民法院于2018年12月18日作出（2018）吉0203刑初458號刑事判決：被告人羅某赫犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣八萬元。宣判后，羅某赫提出上訴。吉林省吉林市中級人民法院于2019年3月12日作出（2019）吉02刑終3號刑事判決：一、撤銷吉林省吉林市龍?zhí)秴^(qū)人民法院（2018）吉0203刑初458號刑事判決，即被告人羅某赫犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣八萬元；二、上訴人（原審被告人）羅某赫犯妨害信用卡管理罪，判處拘役四個月，并處罰金人民幣一萬元。
裁判要旨
認定信用卡詐騙罪，應當堅持主客觀相一致原則。該罪的犯罪構成既包括主觀上以非法占有為目的，也包括客觀上利用信用卡實施詐騙行為，騙取數(shù)額較大財物。行為人未經他人允許，以他人的身份證明申領信用卡并使用，客觀上系冒用他人信用卡的行為。但其是否構成信用卡詐騙罪還要考量行為人主觀上是否具有非法占有目的。根據(jù)行為人使用信用卡的過程和歸還資金情況，不能認定行為人以非法占有為目的的，則其行為不構成信用卡詐騙罪。對于行為人違背他人意愿，使用事先準備的他人身份證明申領信用卡并實際使用，符合刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”情形的，依法以妨害信用卡管理罪定罪量刑。
關聯(lián)索引
《中華人民共和國刑法》第196條第1款、第177條之一第1款
一審：吉林市龍?zhí)秴^(qū)人民法院(2018)吉0203刑初458號刑事判決（2018年12月18日）
二審：吉林省吉林市中級人民法院（2019）吉02刑終3號刑事判決（2019年3月12日）
