梁某甲、梁某乙信用卡詐騙案-透支信用卡用于經(jīng)營活動導(dǎo)致無法歸還的是否構(gòu)成信用卡詐騙罪
人民法院案例庫 入庫編號：2023-05-1-139-002
關(guān)鍵詞
刑事/信用卡詐騙罪/投資型信用卡詐騙/經(jīng)營不善/清償本金
基本案情
被告人梁某甲、梁某乙系兄弟關(guān)系，二人共同投資經(jīng)營廣州市番禺區(qū)某電子廠（法定代表人梁某甲）和廣州市某電子有限公司（法定代表人梁某乙）。2013年4月，被告人梁某甲、梁某乙經(jīng)事先商量后，由被告人梁某乙以其本人名義在中國光大銀行廣州分行辦理了一張“光大樂惠金”信用卡。2013年5月17日起，二被告人共同使用該信用卡進行透支消費且主要用于上述二企業(yè)的經(jīng)營。2014年8月18日，二人最后一次持該卡透支消費13000元人民幣。同月21日該信用卡出現(xiàn)逾期，銀行將該卡?？ú㈤_始電話催收還款。同年10月31日，二人向該卡轉(zhuǎn)賬還款人民幣40000元（銀行按照信用卡合約規(guī)則優(yōu)先視為歸還利息、滯納金等發(fā)卡行所收取的費用）后未能繼續(xù)歸還欠款，二被告人欠款逾期未還后，經(jīng)中國光大銀行廣州分行多次電話催收、催收函催收、上門催收仍未歸還，截至2015年03月20日，按照銀行信用卡合約規(guī)則的計算方法，涉案信用卡仍有透支款本金合計人民幣167411.60元及利息9542.38元未歸還。
2015年3月23日，被告人梁某甲冒用梁某乙名義到廣州市天河區(qū)天河北路協(xié)商還款事宜時，銀行員工報警，民警到場將被告人梁某甲口頭傳喚至派出所歸案。
2015年6月5日，被告人梁某乙到公安機關(guān)投案自首。
廣州市越秀區(qū)人民法院認為，本案二被告人將涉案信用卡透支款項用于經(jīng)營生產(chǎn)，因經(jīng)營不善、市場風(fēng)險等客觀原因造成透支款項無法償還，主觀上不具有“以非法占有為目的”，其行為不構(gòu)成信用卡詐騙犯罪，本案只是一般的民事糾紛。
廣州市越秀區(qū)人民檢察院隨即書面申請撤回起訴，廣州市越秀區(qū)人民法院于2015年12月22日作出（2015）穗越法刑初字第1311號刑事裁定：準許廣州市越秀區(qū)人民檢察院對被告人梁某甲、梁某乙信用卡詐騙一案撤訴。
裁判理由
法院生效裁判認為：行為人將透支款項用于合法經(jīng)營，因客觀原因?qū)е聼o法歸還透支款項的不能認定“以非法占有為目的”。在本案中，從涉案信用卡還款情況及二被告人應(yīng)對催收的態(tài)度來看，二被告人持卡最后一筆透支消費后不久即被?？?，在銀行的催收下，二被告人在兩個多月后還向已經(jīng)被?？ǖ纳姘感庞每ㄙ~戶償還了一筆4萬元的還款，若二被告人是“以非法占有為目的”的惡意透支，其就不會在兩個多月后還向銀行償還這一筆數(shù)額并不小的透支款項。二被告人逾期未能繼續(xù)歸還欠款后，銀行數(shù)十次電話催收，梁某乙或梁某甲接聽電話時均表示愿意歸還欠款，只是企業(yè)經(jīng)營困難希望暫緩還款，且被告人梁某甲被抓獲歸案時正在光大銀行協(xié)商還款事宜?？梢姸桓嫒艘恢庇蟹e極與光大銀行協(xié)商還款事宜，未有變更聯(lián)系電話、變更地址等逃避催收的逃避行為。
綜上，被告人梁某甲、梁某乙將涉案透支款項用于合法的經(jīng)營，且因經(jīng)營上的客觀原因?qū)е聼o法償還信用卡透支款項，事后沒有逃避催收，其行為不具有刑法上的“以非法占有為目的”，不屬于惡意透支型的信用卡詐騙罪，被告人梁某甲、梁某乙的行為不構(gòu)成犯罪。
裁判要旨
1.因經(jīng)營上的客觀原因?qū)е聼o法償還信用卡透支款項，事后沒有逃避催收，其行為不具有刑法上的“以非法占有為目的”，不屬于惡意透支型的信用卡詐騙罪。
2.惡意透支型信用卡詐騙罪必須同時具備兩個條件：第一，主觀上行為人“以非法占有為目的”；第二，客觀上行為人實施了“超額或者超限透支”且“經(jīng)兩次以上催收不還”的行為。以上兩個條件缺一不可。
3.對“以非法占有為目的”的理解仍應(yīng)堅持主客觀相統(tǒng)一的原則，綜合考察行為人申領(lǐng)行為、透支行為、還款行為等各種因素，重點考察以下三方面的因素：（1）行為人申領(lǐng)信用卡時有無虛構(gòu)事實、隱瞞真相的行為；（2）行為人透支款項的用途；（3）透支款項時行為人的還款態(tài)度及是否逃避催收。
關(guān)聯(lián)索引
《中華人民共和國刑法》第196條第1款、第2款
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國刑事訴訟法〉的解釋》第296條
一審：廣州市越秀區(qū)人民法院（2015）穗越法刑初字第1311號刑事裁定（2015年12月22日）
