網(wǎng)友：丁律師，我發(fā)生了交通事故，我負(fù)事故的全部責(zé)任，我夠買(mǎi)了統(tǒng)籌險(xiǎn)，但是法院沒(méi)有判決統(tǒng)籌險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任，這個(gè)合不合理，統(tǒng)籌險(xiǎn)到底能不能購(gòu)買(mǎi)？
丁帥律師：目前的司法實(shí)踐中，除非統(tǒng)籌公司愿意賠償，否則法院一般都不會(huì)判決統(tǒng)籌公司直接承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。這個(gè)具有一定的合理性，現(xiàn)實(shí)中，如果在起訴時(shí)，把統(tǒng)籌公司作為共同被告，法院一般都是建議原告直接撤回對(duì)統(tǒng)籌公司的起訴。介于此，不建議購(gòu)買(mǎi)。
丁帥律師認(rèn)為，統(tǒng)籌險(xiǎn)不賠償?shù)脑?，如下?/p>
首先，統(tǒng)籌險(xiǎn)是指統(tǒng)籌人通過(guò)向被統(tǒng)籌人集資的方式，要求被統(tǒng)籌人繳納統(tǒng)籌費(fèi)用，形成互助資金池，約定發(fā)生交通事故后由統(tǒng)籌資金進(jìn)行事后賠償，屬于交通運(yùn)輸行業(yè)的內(nèi)部互助行為；雖然《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)道路交通安全工作的意見(jiàn)》以及《交通運(yùn)輸部、公安部、應(yīng)急管理部關(guān)于印發(fā)道路旅客運(yùn)輸企業(yè)安全管理規(guī)范的通知》均明確鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)采用該種方式，但是該類公司（統(tǒng)籌公司）一般不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，不具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，因此從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，仍然屬于一般的合同性質(zhì)，并非傳統(tǒng)意義上的商業(yè)合同；
其次，根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以賠償；《民法典》第一千二百一十三條機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害,屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的,先由承保機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足部分,由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償;仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的,由侵權(quán)人賠償。以及《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故的解釋》第十三條，肇事車輛投保的商業(yè)三者險(xiǎn)可以納入到交通事故一并處理。據(jù)此可以看出，肇事車輛投保的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)可以納入交通事故一并處理的，除此之外的其他保險(xiǎn)或者非法律意義上的保險(xiǎn)均不得納入到交通事故中一并處理；確切的說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在交通事故中處理是有法律依據(jù)的，而統(tǒng)籌險(xiǎn)是沒(méi)有相應(yīng)法律依據(jù)的；統(tǒng)籌公司與被統(tǒng)籌人之間簽訂的是一般的合同，無(wú)法直接適用《民法典》1213條及《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，而適用《民法典》合同篇的一般規(guī)定，基于合同的相對(duì)性，第三者無(wú)權(quán)要求統(tǒng)籌公司在統(tǒng)籌險(xiǎn)范圍內(nèi)向其賠；
最后，如果統(tǒng)籌公司愿意在統(tǒng)籌險(xiǎn)范圍內(nèi)對(duì)第三者賠償，那司法實(shí)踐中，法院可以基于債務(wù)的加入，一并在交通事故中進(jìn)行處理，這樣可以保障第三者得合法權(quán)益、減輕當(dāng)事人得訴累等良好得法律效果和社會(huì)效果等（筆者曾經(jīng)辦理過(guò)幾起類似的案件，由統(tǒng)籌公司直接賠償，雙方在法院的調(diào)解下，最終調(diào)解結(jié)案）。當(dāng)然，如果統(tǒng)籌公司不愿意在交通事故中直接向第三者賠償，那被統(tǒng)籌人賠償完第三者后，可以按照法律規(guī)定，另行以統(tǒng)籌合同約定向統(tǒng)籌公司追償。
綜上所述，統(tǒng)籌險(xiǎn)一般在交通事故中是不直接向第三者賠償?shù)??；诮y(tǒng)籌公司在制訂統(tǒng)籌合同或者統(tǒng)籌單時(shí)，其內(nèi)容與傳統(tǒng)的商業(yè)合同或保險(xiǎn)單存在高度的相似性，因此常常存在一定的誤導(dǎo)性，建議在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，需要擦亮眼睛，切莫貪小便宜吃大虧。
