發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行
發(fā)文日期2006年02月05日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀辦發(fā)〔2006〕24號(hào)
施行日期2006年02月20日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)章
第一條 為規(guī)范小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)，保障小額支付系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。
第二條 下列用語(yǔ)在本辦法中具有以下含義：
(一)小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，是指成員行通過(guò)小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)向人民銀行質(zhì)押債券獲得質(zhì)押額度，并將該質(zhì)押額度用作凈借記限額分配給本身及其所屬分支機(jī)構(gòu)，用于小額軋差凈額資金清算擔(dān)保的行為。
(二)成員行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)。
(三)成員行分支機(jī)構(gòu)，是指作為支付系統(tǒng)的直接參與者，但不直接辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。
(四)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付系統(tǒng))，是指由人民銀行開(kāi)發(fā)、建設(shè)、運(yùn)行，主要處理各銀行異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)，由大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)組成。
(五)中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)債券系統(tǒng))，是指由中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中央結(jié)算公司)負(fù)責(zé)運(yùn)行，為債券市場(chǎng)參與者提供債券發(fā)行、登記、托管、結(jié)算、代理還本付息等服務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)。
(六)小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng))，是指以支付系統(tǒng)和債券系統(tǒng)為依托，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押品的質(zhì)押、解押、置換、質(zhì)押額度分配和收回的應(yīng)用系統(tǒng)。
(七)備選質(zhì)押品，是指經(jīng)人民銀行指定、成員行在中央結(jié)算公司托管的可用于辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的債券或其他有價(jià)證券。
(八)質(zhì)押額度，是指成員行將一定數(shù)量的備選質(zhì)押品在債券系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)押登記所獲得的小額軋差凈額資金清算擔(dān)保額度。
(九)債券質(zhì)押率，是指單一債券所獲質(zhì)押額度與該債券價(jià)值的比例，以百分比表示，其中債券價(jià)值暫按發(fā)行價(jià)計(jì)算。
(十)債券質(zhì)押最低限額，是指單只債券在辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程中的最小面額。
(十一)質(zhì)押品最短待償期，是指成員行可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的債券的待償期的最短期限。
第三條 人民銀行根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)條件確定成員行。成員行應(yīng)具備以下條件：
(一)為商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，其分支機(jī)構(gòu)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)須由其法人授權(quán)；
(二)在中央結(jié)算公司開(kāi)立債券賬戶(hù)的甲類(lèi)或乙類(lèi)結(jié)算成員；
(三)最近三年在銀行間市場(chǎng)無(wú)不良記錄；
(四)人民銀行要求的其他條件。
第四條 成員行為全國(guó)性商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)由人民銀行總行受理；其他成員行申請(qǐng)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在省(自治區(qū)、直轄市)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行提出申請(qǐng)，由人民銀行分支行初審后報(bào)總行受理。
第五條 成員行向人民銀行申請(qǐng)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)提交以下材料：
(一)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；
(二)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證、中央結(jié)算公司開(kāi)戶(hù)確認(rèn)書(shū)的復(fù)印件；
(三)人民銀行要求報(bào)送的其他有關(guān)材料。
成員行為商業(yè)銀行授權(quán)分支機(jī)構(gòu)的，除上述材料外還需向人民銀行提供法人機(jī)構(gòu)授權(quán)書(shū)。
第六條 金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)成為成員行時(shí)不得向人民銀行提供虛假情況。
第七條 成員行辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)與人民銀行簽署小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)主協(xié)議。
第八條 人民銀行授權(quán)中央結(jié)算公司通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)為成員行辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)。
第九條 當(dāng)成員行未能及時(shí)完成小額軋差凈額資金清算或發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，該成員行的質(zhì)押額度即用于擔(dān)保人民銀行為其在支付系統(tǒng)中所形成的債權(quán)。
第十條 當(dāng)成員行未在已質(zhì)押債券的截止過(guò)戶(hù)日(含)前解除債券質(zhì)押狀態(tài)的，中央結(jié)算公司應(yīng)對(duì)超期未解押債券的兌付資金作提存處理，并及時(shí)向人民銀行報(bào)告。
第十一條 成員行債券兌付資金被中央結(jié)算公司提存的，可向人民銀行提出兌付資金解除提存申請(qǐng)，人民銀行審核同意后，通知中央結(jié)算公司在滿(mǎn)足相關(guān)業(yè)務(wù)約束條件的前提下及時(shí)將已提存的債券兌付資金匯劃給成員行，并向人民銀行報(bào)告處理情況。
第十二條 當(dāng)成員行發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，人民銀行可以委托中央結(jié)算公司對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行處置以清償小額軋差凈額資金。
第十三條 成員行在辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)過(guò)程中所獲得的質(zhì)押額度以債券系統(tǒng)記載的賬務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
第十四條 小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)包括質(zhì)押品管理業(yè)務(wù)和質(zhì)押額度管理業(yè)務(wù)。
第十五條 質(zhì)押品管理業(yè)務(wù)指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理質(zhì)押品的調(diào)增、調(diào)減及置換處理。
質(zhì)押品調(diào)增是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將備選質(zhì)押品向人民銀行進(jìn)行質(zhì)押，取得質(zhì)押額度以滿(mǎn)足其本身及其所屬分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)中辦理小額支付業(yè)務(wù)的需要。
質(zhì)押品調(diào)減是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將已質(zhì)押債券進(jìn)行解押處理并相應(yīng)減少質(zhì)押額度。
質(zhì)押品置換是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將已質(zhì)押債券進(jìn)行解押處理，同步對(duì)新的備選質(zhì)押品進(jìn)行質(zhì)押處理，并相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押額度。
第十六條 質(zhì)押額度管理業(yè)務(wù)是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)為本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押額度的分配和收回處理。
質(zhì)押額度分配是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將尚未分配的質(zhì)押額度部分或全部分配給本身或所屬分支機(jī)構(gòu)使用，相應(yīng)增加各機(jī)構(gòu)的凈借記限額。
質(zhì)押額度收回是指成員行通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將已分配使用的質(zhì)押額度進(jìn)行收回，相應(yīng)減少各機(jī)構(gòu)的凈借記限額。
第十七條 成員行分支機(jī)構(gòu)不直接辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，其質(zhì)押額度由其上級(jí)成員行分配。
第十八條 人民銀行負(fù)責(zé)確定備選質(zhì)押品種類(lèi)、債券質(zhì)押率、債券質(zhì)押最低限額、質(zhì)押品最短待償期等業(yè)務(wù)參數(shù)并定期公告，其中各類(lèi)債券的質(zhì)押率最高不超過(guò)90％。
第十九條 質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)各相關(guān)單位應(yīng)加強(qiáng)相互協(xié)調(diào)配合，建立應(yīng)急處置方案。
第二十條 成員行應(yīng)認(rèn)真維護(hù)并保障質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶(hù)端的正常運(yùn)行。
第二十一條 人民銀行負(fù)責(zé)提供小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)的支付系統(tǒng)維護(hù)，中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)提供小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)的債券系統(tǒng)維護(hù)，雙方應(yīng)保證相關(guān)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，不得為成員行違規(guī)行為提供便利。
第二十二條 成員行違反本辦法第二十條、人民銀行和中央結(jié)算公司違反第二十一條，使質(zhì)押品的質(zhì)押、解押、置換、質(zhì)押額度分配和收回處理延誤或中斷，給有關(guān)各方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任并賠償損失。
第二十三條 因不可抗力以及因電力供應(yīng)障礙、通訊傳輸障礙等其他不可預(yù)見(jiàn)及在合理范圍內(nèi)無(wú)法控制的意外事件，造成質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，使質(zhì)押品的質(zhì)押、解押、置換、質(zhì)押額度分配和收回處理延誤或中斷，給有關(guān)各方造成損失的，應(yīng)根據(jù)不可抗力及意外事件的影響程度部分或全部免除當(dāng)事人的賠償責(zé)任，但相關(guān)當(dāng)事人均有義務(wù)及時(shí)排除故障和采取補(bǔ)救措施。
第二十四條 中央結(jié)算公司可根據(jù)本辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，制定《小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)操作規(guī)則》，向人民銀行報(bào)備后實(shí)施。
第二十五條 中央結(jié)算公司為成員行提供的小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)為有償服務(wù)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向人民銀行報(bào)備后實(shí)施。
第二十六條 本辦法由人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第二十七條 本辦法自2006年2月20日起施行。
