發(fā)文機關(guān)中國人民銀行,中共中央宣傳部,中央維護穩(wěn)定工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,國家發(fā)展和改革委員會,工業(yè)和信息化部,公安部,財政部,住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部,國家工商行政管理總局,國務(wù)院法制辦公室,中國保險監(jiān)督管理委員會,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,中國證券監(jiān)督管理委員會,中共中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化領(lǐng)導(dǎo)小組,最高人民法院,最高人民檢察院,國家信訪局
發(fā)文日期2016年04月14日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2016〕113號
施行日期2016年04月14日
效力級別部門規(guī)范性文件
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：
《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風險專項整治工作實施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風險專項整治工作實施方案
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，做好通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付另有規(guī)定）風險專項整治工作，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
一、 工作目標和原則
（一）工作目標。
按照業(yè)務(wù)定性要準、整治責任要清、整治措施要實的要求，堅持防治結(jié)合，通過督促整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵和保護有益的創(chuàng)新，形成正向激勵機制，正本清源。同時建立健全行業(yè)獎懲機制、舉報機制、信息披露和投資人保護機制，實現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新并重，促進行業(yè)良性發(fā)展。
（二）工作原則。
堅持實質(zhì)穿透，明確職責分工。結(jié)合從業(yè)機構(gòu)的持牌狀況和主營業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面界定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，落實整治責任。業(yè)務(wù)跨省經(jīng)營的，由注冊地相關(guān)部門牽頭負責整治工作，經(jīng)營所在地的地方人民政府和金融管理部門應(yīng)加強配合。
堅持全面覆蓋，實施分層整治。依據(jù)法律法規(guī)和金融行業(yè)相關(guān)制度規(guī)范，運用現(xiàn)代技術(shù)手段對相關(guān)企業(yè)進行廣泛排查，實現(xiàn)風險全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。結(jié)合業(yè)務(wù)實質(zhì)和違法違規(guī)嚴重程度，由牽頭部門出具整改意見，情節(jié)較輕的督促限期整改，情節(jié)嚴重的移送公安機關(guān)等有關(guān)部門依法依規(guī)查處。
堅持整治并舉，建立長效機制。在清理整頓違法違規(guī)業(yè)務(wù)同時，對于確無法律和監(jiān)管要求的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時制定政策加以規(guī)范，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，防范監(jiān)管套利，消除監(jiān)管真空。
二、 整治重點
（一）具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點查處以下問題：一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制。二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。三是未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具有風險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份。四是開展虛假宣傳和誤導(dǎo)式宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分。五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
（二）跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點查處以下問題：一是持牌金融機構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品。二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）。
（三）具有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。重點查處各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等問題。
三、 職責分工
一是持有金融業(yè)務(wù)牌照但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的，由牌照主管部門進行整治。二是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，但明顯具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征的，按照相關(guān)分領(lǐng)域的專項整治工作方案進行整治。三是不持有金融業(yè)務(wù)牌照，也不明確具備P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付業(yè)務(wù)特征，或者不以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付為主營業(yè)務(wù)的，由省級人民政府統(tǒng)一組織，采取“穿透式”監(jiān)管方法，綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，對業(yè)務(wù)實質(zhì)進行界定，落實整治責任。
省級人民政府要全面掌握各類企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的專項整治情況，督促省金融辦（局）與相關(guān)金融管理部門當?shù)嘏神v機構(gòu)共同承擔牽頭整治責任，并督促當?shù)毓ど?、公安等部門積極配合做好整治工作。省金融辦（局）利用各類舉報信息或建立舉報信息平臺，匯總各方面關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等跨界金融活動的信息；組織相關(guān)部門對涉嫌違法違規(guī)的信息進行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照界定的業(yè)務(wù)性質(zhì)由相關(guān)部門牽頭進行整治。省金融辦（局）牽頭對本地區(qū)的各類交易場所、擔保公司、小額貸款公司、典當行、租賃公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行整治。人民銀行省級分支機構(gòu)積極配合省金融辦（局）開展信息摸查和業(yè)務(wù)定性等相關(guān)工作，對于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責難以界定的，要承擔牽頭責任，會同當?shù)赜嘘P(guān)部門聯(lián)合整治。銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)負責對界定為通過互聯(lián)網(wǎng)開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關(guān)系的金融活動牽頭進行整治。證監(jiān)會省級派出機構(gòu)負責對界定為證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資基金相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動牽頭進行整治。保監(jiān)會省級派出機構(gòu)要負責對界定為從事互聯(lián)網(wǎng)保險等金融活動進行整治。省工商局負責對相關(guān)機構(gòu)違法廣告行為進行整治，將企業(yè)登記注冊信息提供給金融管理部門，金融管理部門與工商部門共同開展對以投資理財名義開展金融活動的整治。省通信管理局負責對相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的機構(gòu)網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。省公安廳（局）負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，配合做好群體性事件的預(yù)防和處置工作。省宣傳部門和互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門等其他部門要與金融管理部門共同對本行業(yè)的企業(yè)跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行摸查取證、業(yè)務(wù)定性、督促整改，做好整治工作。
本方案不改變非法集資、非法證券期貨活動現(xiàn)行處置機制安排，認定為非法集資、非法證券期貨活動的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，仍按現(xiàn)行工作機制進行處置。
四、 工作程序及時間進度
（一）信息排查。省工商局與整治工作的相關(guān)牽頭部門實現(xiàn)工商登記信息的互聯(lián)互通，牽頭對本地區(qū)企業(yè)注冊名稱中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”等字樣的企業(yè)進行篩選。省通信管理局運用現(xiàn)代技術(shù)手段，挖掘可疑的企業(yè)信息。省金融辦（局）對外公布舉報電話、傳真、郵箱等信息，匯總各方面舉報信息，以及信息排查獲得的涉嫌違法違規(guī)企業(yè)信息。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地的省金融辦（局）和金融管理部門當?shù)嘏神v機構(gòu)要加強合作，互通匯總摸查情況。對于房地產(chǎn)等重點行業(yè)企業(yè)開辦的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，相關(guān)行業(yè)主管部門要積極配合摸查信息。摸查過程中，要積極做好客戶資金保護工作。此項工作于2016年7月底前完成。
（二）職責界定。對于信息排查階段獲得的涉嫌違法違規(guī)的企業(yè)名冊，省金融辦（局）組織相關(guān)金融管理部門當?shù)嘏神v機構(gòu)進行業(yè)務(wù)性質(zhì)界定，按照本方案的分工安排，分別由相關(guān)部門牽頭進行整治。金融管理部門當?shù)嘏神v機構(gòu)應(yīng)高度重視業(yè)務(wù)性質(zhì)界定工作，積極配合省金融辦（局）落實整治責任，不留監(jiān)管空白。此項工作于2016年8月底前完成。
（三）清理整頓。各有關(guān)部門對涉嫌違法違規(guī)企業(yè)開展集中整治工作，并向違法違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見。對于違法違規(guī)行為情節(jié)較輕的，由牽頭出具意見的部門督促其限期整改，整改完成前不得開展新業(yè)務(wù)；對于違法違規(guī)行為情節(jié)嚴重、涉嫌非法開展金融活動的，由牽頭出具意見的部門責令其限期停止開辦金融業(yè)務(wù)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。通信主管部門根據(jù)整改意見對違法違規(guī)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)站及移動應(yīng)用程序依法予以處置。公安機關(guān)結(jié)合整改意見依法查處相關(guān)從業(yè)機構(gòu)及責任人。
各有關(guān)部門應(yīng)組織對各自負責領(lǐng)域的整治情況進行自查，將工作進展、疑難問題等情況及時向地方人民政府落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組報告。地方人民政府落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組要加強對相關(guān)工作的督導(dǎo)，開展工作效果評估。對于整治工作好的經(jīng)驗做法，及時推廣；對于整治工作落實不力、整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問題、及時糾偏，并建立問責和懲處機制。此項工作于2016年11月底前完成。
（四）驗收總結(jié)。各省級人民政府對本地區(qū)企業(yè)整治情況進行驗收，組織起草各類企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域整治工作的總結(jié)報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。
