發(fā)文機關中國人民銀行
發(fā)文日期2025年09月30日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2025年12月01日
效力級別部門規(guī)章
第一章 總 則
第一條 為了督促金融機構有效履行反洗錢和反恐怖融資義務，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 在境內(nèi)設立的下列機構，履行本辦法規(guī)定的金融機構反洗錢和反恐怖融資義務：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、理財公司；
（五）非銀行支付機構；
（六）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。
銀行卡清算機構、網(wǎng)絡支付清算機構及其他從事支付清算業(yè)務的機構，從事匯兌業(yè)務、基金銷售業(yè)務、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀業(yè)務的機構以及網(wǎng)絡小額貸款公司，適用本辦法關于金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理規(guī)定。
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，中國人民銀行及其分支機構依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資工作進行監(jiān)督管理。
第四條 金融機構應當按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評估洗錢和恐怖融資風險，建立與風險狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應的風險管理制度；根據(jù)需要搭建反洗錢信息系統(tǒng)；設立或者指定部門牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作；根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風險狀況配備相應人員；通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施。金融機構及其分支機構的負責人對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負責。
第五條 對依法履行反洗錢和反恐怖融資職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規(guī)定不得對外提供。
第二章 金融機構反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制和風險管理
第六條 金融機構應當按照規(guī)定，結合本機構經(jīng)營規(guī)模以及洗錢和恐怖融資風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第七條 金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資風險自評估制度，定期評估洗錢和恐怖融資風險，經(jīng)董事會或者高級管理層審定之日起10個工作日內(nèi)，將自評估情況報送中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構。
金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估應當與本機構經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務特征相適應，充分考慮客戶、地域、業(yè)務、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用國家洗錢和恐怖融資風險評估報告、監(jiān)管部門及自律組織的指引等。金融機構在采用新技術、開辦新業(yè)務或者提供新產(chǎn)品、新服務前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資風險發(fā)生顯著變化時，應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。
金融機構應當定期審查和不斷優(yōu)化洗錢和恐怖融資風險評估工作流程和指標體系。
第八條 金融機構應當根據(jù)本機構經(jīng)營規(guī)模和已識別出的洗錢和恐怖融資風險狀況，經(jīng)董事會或者高級管理層批準，制定相應的風險管理制度，并根據(jù)風險狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時調整。針對識別的較高風險情形，應當采取強化措施，管理和降低風險，必要時依法采取洗錢風險管理措施；針對識別的較低風險情形，應當根據(jù)情況采取簡化措施。
金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入本機構全面風險管理體系，確保洗錢和恐怖融資風險管理能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及業(yè)務活動和管理流程。
第九條 金融機構應當設立專門部門或者指定內(nèi)設部門牽頭開展反洗錢和反恐怖融資管理工作。
金融機構應當明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。
金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責反洗錢和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其獨立開展工作以及充分獲取履職所需權限和資源。
金融機構應當根據(jù)本機構經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風險狀況和業(yè)務發(fā)展趨勢配備充足的反洗錢和反恐怖融資崗位人員，采取適當措施確保反洗錢和反恐怖融資崗位人員的資質、經(jīng)驗、專業(yè)素質及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢和反恐怖融資培訓計劃，通過培訓、考核等內(nèi)部管理措施，確保各部門、各級機構和業(yè)務條線反洗錢和反恐怖融資崗位人員準確掌握本機構反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度要求。
第十條 金融機構反洗錢和反恐怖融資牽頭部門應當會同相關部門建立反洗錢和反恐怖融資工作協(xié)調機制，識別、監(jiān)測、評估本機構洗錢和恐怖融資風險，建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，指導相關部門履行反洗錢和反恐怖融資職責，推動落實各項反洗錢和反恐怖融資工作。
金融機構應當明確本機構相關部門反洗錢和反恐怖融資職責，細化各業(yè)務部門及人員的反洗錢和反恐怖融資職責分工，積極發(fā)揮各業(yè)務部門及人員在識別風險、了解客戶、了解業(yè)務等方面的基礎作用。
相關業(yè)務部門應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的直接責任，為本部門反洗錢和反恐怖融資工作做好必要的人員、工作資源安排；將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入業(yè)務部門合規(guī)管理制度、工作流程和操作規(guī)則中，并確保其得到有效落實；結合風險提示、洗錢案例、可疑交易、高風險客戶等風險信息，針對不同業(yè)務場景下的高風險情形，完善相應客戶盡職調查要求，以人工或系統(tǒng)的方式有針對性地開展持續(xù)監(jiān)測，必要時采取洗錢風險管理措施。
第十一條 金融機構應當根據(jù)反洗錢和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關信息系統(tǒng)，采取措施保障相關信息系統(tǒng)覆蓋本機構各類業(yè)務活動，及時、準確、全面獲取相關客戶和交易信息。金融機構根據(jù)情形充分、合理運用數(shù)字化、智能化等手段及時優(yōu)化相關信息系統(tǒng)功能，以有效支持本機構履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務，并配合反洗錢監(jiān)督檢查和反洗錢調查。
第十二條 金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面覆蓋境內(nèi)外分支機構、控股附屬機構，審計的范圍、方法和頻率應當與本機構經(jīng)營規(guī)模及洗錢和恐怖融資風險狀況相適應，審計報告應當向董事會或者其授權的專門委員會提交。
第十三條 金融機構為履行客戶盡職調查等反洗錢和反恐怖融資義務，在總部和分支機構間共享必要的客戶、賬戶、交易等反洗錢和反恐怖融資信息的，應當明確信息共享的機制和程序，確保其分支機構有效執(zhí)行。
金融機構在共享和使用反洗錢和反恐怖融資信息方面應當依法提供信息并防止信息泄露。
第十四條 金融機構應當要求其境外分支機構和控股附屬機構在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法；駐在國家（地區(qū)）有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。
如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構和控股附屬機構實施本辦法的，金融機構應當采取適當?shù)难a充措施應對洗錢和恐怖融資風險，并向中國人民銀行報告。
第十五條 金融機構應當按照規(guī)定，結合風險管理等內(nèi)部控制制度要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等義務。
第十六條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定報送反洗錢和反恐怖融資工作信息。金融機構應當對相關信息的真實性、完整性、有效性負責。
第十七條 在境外設有分支機構或控股附屬機構的，境內(nèi)金融機構總部應當按年度向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構報告境外分支機構或控股附屬機構接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第十八條 發(fā)生下列情況的，金融機構應當按照規(guī)定及時向中國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構報告：
（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；
（二）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、牽頭管理部門或者部門主要負責人調整的；
（三）發(fā)生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的；
（四）境外分支機構和控股附屬機構受到當?shù)乇O(jiān)管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反恐怖融資相關的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調查或者發(fā)生其他重大風險事件的；
（五）中國人民銀行要求報告的其他事項。
第三章 反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理
第十九條 中國人民銀行及其分支機構應當遵循基于風險和法人監(jiān)管原則，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構的有效監(jiān)管。
中國人民銀行及其分支機構可以向國務院金融監(jiān)督管理機構或者其派出機構通報對金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第二十條 根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照規(guī)定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展執(zhí)法檢查。
中國人民銀行及其分支機構可以對其下級機構負責監(jiān)督管理的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監(jiān)督管理的金融機構。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，應當依據(jù)現(xiàn)行反洗錢和反恐怖融資規(guī)定，按照中國人民銀行執(zhí)法檢查有關程序規(guī)定組織實施。
第二十二條 中國人民銀行及其分支機構應當根據(jù)執(zhí)法檢查有關程序規(guī)定，規(guī)范有效地開展執(zhí)法檢查工作，重點加強對以下機構的監(jiān)督管理：
（一）涉及洗錢和恐怖融資案件的機構；
（二）洗錢和恐怖融資風險較高的機構；
（三）通過日常監(jiān)管、受理舉報投訴等方式，發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)線索的機構；
（四）其他應當重點監(jiān)管的機構。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機構進入金融機構現(xiàn)場開展反洗錢和反恐怖融資檢查的，按照規(guī)定可以詢問金融機構工作人員，要求其對監(jiān)管事項作出說明；查閱、復制文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者銷毀的文件、資料予以封存；查驗金融機構運用信息化、數(shù)字化管理業(yè)務數(shù)據(jù)和進行洗錢和恐怖融資風險管理的系統(tǒng)。
中國人民銀行及其分支機構可以按照有關規(guī)定及程序通過非現(xiàn)場的方式開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查。
金融機構應當配合中國人民銀行及其分支機構的反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查，及時、準確提供執(zhí)法檢查所需要的電子數(shù)據(jù)、文件和資料等信息，并對上述信息的真實性、完整性、準確性負責。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構應當根據(jù)金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資工作信息，結合日常監(jiān)管中獲得的其他信息，對金融機構反洗錢和反恐怖融資制度的建立健全情況和執(zhí)行情況進行評價。
第二十五條 為了有效實施基于風險監(jiān)管，中國人民銀行及其分支機構應當結合國家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢和恐怖融資風險評估情況，在采集金融機構反洗錢和反恐怖融資信息的基礎上，對金融機構開展風險評估，及時、準確掌握金融機構洗錢和恐怖融資風險狀況。
第二十六條 根據(jù)金融機構合規(guī)情況和風險狀況，中國人民銀行及其分支機構可以采取監(jiān)管提示、約見談話、監(jiān)管走訪等措施。在監(jiān)管過程中，發(fā)現(xiàn)金融機構存在較高洗錢和恐怖融資風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構應當及時開展執(zhí)法檢查。
第二十七條 金融機構存在洗錢和恐怖融資風險隱患，或者反洗錢和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經(jīng)中國人民銀行或其分支機構反洗錢部門負責人批準，可以向該金融機構發(fā)出《反洗錢監(jiān)管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。
《反洗錢監(jiān)管提示函》要求答復的，金融機構應當自收到之日起20個工作日之內(nèi)，經(jīng)本機構分管反洗錢和反恐怖融資工作負責人簽批后作出書面答復；不能及時作出答復的，經(jīng)中國人民銀行或其所在地中國人民銀行分支機構同意后，在延長時限內(nèi)作出答復。
第二十八條 根據(jù)履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，針對金融機構反洗錢和反恐怖融資義務履行不到位、突出風險事件等重要問題，中國人民銀行及其分支機構可以約見金融機構董事、監(jiān)事、高級管理人員或者部門負責人進行談話。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機構進行約見談話前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。約見金融機構董事、監(jiān)事、高級管理人員，應當經(jīng)本行行長或者分管副行長批準；約見金融機構部門負責人的，應當經(jīng)本行反洗錢部門負責人批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當至少提前2個工作日送達被談話機構。情況特殊需要立即進行約見談話的，應當在約見談話現(xiàn)場送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。
約見談話時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人。談話結束后，應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經(jīng)被談話人簽字確認。
第三十條 為了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資政策執(zhí)行情況以及監(jiān)管意見整改情況，中國人民銀行及其分支機構可以對金融機構開展監(jiān)管走訪。
第三十一條 中國人民銀行及其分支機構進行監(jiān)管走訪前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，由本行行長或者分管副行長批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當至少提前5個工作日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監(jiān)管走訪的，應當在進入金融機構現(xiàn)場時送達《反洗錢監(jiān)管通知書》。
監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
中國人民銀行及其分支機構應當做好監(jiān)管走訪記錄，必要時，可以制發(fā)《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第三十二條 中國人民銀行及其分支機構應當持續(xù)跟蹤金融機構對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啟動執(zhí)法檢查或者進一步采取其他監(jiān)管措施。
第三十三條 中國人民銀行分支機構對金融機構分支機構依法實施行政處罰，或者在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機構總部的重大問題、系統(tǒng)性缺陷的，應當及時將處罰決定或者監(jiān)管意見抄送中國人民銀行或者金融機構總部所在地中國人民銀行分支機構。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機構工作人員違反規(guī)定程序或者超越職權規(guī)定實施監(jiān)管的，金融機構有權拒絕或者提出異議。金融機構對中國人民銀行及其分支機構提出的違法違規(guī)問題有權提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當采納。
第四章 法律責任
第三十五條 中國人民銀行根據(jù)職責對非銀行支付機構等市場準入時開展反洗錢審查，主要是通過審查機構控股股東、實際控制人、受益所有人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的違法犯罪背景，防止犯罪分子或其關系密切人員在機構設立或持續(xù)經(jīng)營中通過持有重要或控制股權、作為受益所有人或者成為高級管理人員等方式控制機構。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢和反恐怖融資工作的人員，違反本辦法有關規(guī)定的，按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十一條的規(guī)定予以處分。
第三十七條 金融機構違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市分行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十二條至第五十六條規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議有關金融管理部門予以處理。
第五章 附 則
第三十八條 在境內(nèi)外設有分支機構或者控股其他金融機構的金融機構，以及金融控股公司，在總部或者集團層面統(tǒng)籌安排反洗錢和反恐怖融資工作，適用本辦法第九條第四款、第十二條至第十四條的規(guī)定。
第三十九條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十條 本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關反洗錢和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號文印發(fā)）同時廢止。
附：
1.反洗錢監(jiān)管審批表
2.反洗錢監(jiān)管通知書
3.反洗錢監(jiān)管意見書
4.反洗錢監(jiān)管提示函
5.反洗錢約談記錄
