發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年03月18日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2024年03月18日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、 《評(píng)級(jí)辦法》出臺(tái)的背景是什么？
為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評(píng)級(jí)辦法》。文件的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。
二、 《評(píng)級(jí)辦法》制定的總體原則是什么？
（一）合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合。人身險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)體系以合規(guī)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，從六個(gè)維度分別評(píng)價(jià)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況，最終確定公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平。
（二）動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估相結(jié)合。通過(guò)監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)人身險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在此基礎(chǔ)上，每年對(duì)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評(píng)級(jí)。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法依規(guī)對(duì)各人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域以及資金運(yùn)用的范圍和比例實(shí)施分類監(jiān)管。
（三）定性分析和定量分析相結(jié)合。監(jiān)管評(píng)估指標(biāo)體系分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)?；A(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，能基本反映各維度風(fēng)險(xiǎn)水平。調(diào)整指標(biāo)以定性評(píng)價(jià)為主，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)定性風(fēng)險(xiǎn)因素以及掌握的其他監(jiān)管信息對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。
三、 《評(píng)級(jí)辦法》的主要內(nèi)容有哪些？
（一）搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系。系統(tǒng)整合、優(yōu)化完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)指標(biāo)，從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個(gè)維度評(píng)價(jià)，確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大風(fēng)險(xiǎn)越高，處于重組、被接管等狀態(tài)的公司直接列為 S級(jí)。
（二）提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力。根據(jù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管導(dǎo)向，將每個(gè)維度的評(píng)估指標(biāo)分為基礎(chǔ)指標(biāo)和調(diào)整指標(biāo)，其中基礎(chǔ)指標(biāo)以量化指標(biāo)為主，同時(shí)，引入調(diào)整指標(biāo)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定性評(píng)價(jià)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的前瞻性。
（三）科學(xué)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。一是提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。為更好反映公司治理和資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這兩個(gè)評(píng)估維度設(shè)置更高的權(quán)重，同時(shí)，若公司治理和資金運(yùn)用任一評(píng)估維度風(fēng)險(xiǎn)水平為高，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。二是動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)。聚焦業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)觸發(fā)相應(yīng)閾值的機(jī)構(gòu)，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。對(duì)兩個(gè)及以上維度風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)為高的公司，將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一級(jí)。同時(shí)，對(duì)存在六類重大風(fēng)險(xiǎn)情形的公司，直接將綜合風(fēng)險(xiǎn)水平認(rèn)定為5級(jí)。
（四）強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果應(yīng)用。根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分級(jí)分類管理，并將評(píng)級(jí)結(jié)果與現(xiàn)場(chǎng)檢查銜接，對(duì)綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和深度。同時(shí)，將監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)結(jié)果與早期糾正銜接，根據(jù)實(shí)際情況和問(wèn)題嚴(yán)重程度，有針對(duì)性地采取早期糾正措施。
四、 《評(píng)級(jí)辦法》的出臺(tái)對(duì)市場(chǎng)有什么影響？
《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來(lái)看，對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性?！对u(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力?！对u(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。
三是推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
