國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知
發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2025年02月18日
時(shí)效性2025年03月01日生效
發(fā)文字號(hào)金規(guī)〔2025〕4號(hào)
施行日期2025年03月01日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
各金融監(jiān)管局：
為落實(shí)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》《關(guān)于修訂〈《內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》服務(wù)貿(mào)易協(xié)議〉的協(xié)議二》中關(guān)于取消港澳銀行內(nèi)地分行不得開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)有關(guān)內(nèi)容，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、 允許港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。
二、 港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)適用報(bào)告制，開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)適用審批制。
三、 港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)，應(yīng)在決定開(kāi)辦之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告；并在開(kāi)辦業(yè)務(wù)后5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告，提交業(yè)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、操作規(guī)程、信息系統(tǒng)建設(shè)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等情況的書(shū)面材料。依法應(yīng)通過(guò)其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。
港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行開(kāi)辦。在管理行開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。
經(jīng)管理行授權(quán)開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)的其他分行，應(yīng)在決定開(kāi)辦之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告，提供管理行出具的授權(quán)書(shū)，并在開(kāi)辦業(yè)務(wù)后5個(gè)工作日內(nèi)向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。依法應(yīng)通過(guò)其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。
四、 港澳銀行內(nèi)地分行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，參照?qǐng)?zhí)行《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》關(guān)于開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。依法應(yīng)通過(guò)其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。
港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，原則上首先由管理行申請(qǐng)開(kāi)辦。在管理行獲準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)后，該管理行可以履行管理職責(zé)，在評(píng)估并確保其他擬開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的分行滿足條件的前提下，授權(quán)其他分行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，并在授權(quán)后5個(gè)工作日內(nèi)向管理行所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。
經(jīng)管理行授權(quán)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的其他分行應(yīng)當(dāng)滿足商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告，提供管理行出具的授權(quán)書(shū)以及開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)所需的材料后，方可開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)。依法應(yīng)通過(guò)其他行政管理部門審核的，依照其規(guī)定辦理。
五、 港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行的，如管理行暫無(wú)計(jì)劃開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)但其他分行擬開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)的，管理行應(yīng)履行管理職責(zé)，授權(quán)其他分行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)，并向管理行所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。
經(jīng)管理行授權(quán)開(kāi)辦借記卡業(yè)務(wù)的其他分行，適用報(bào)告制，按本通知第三條規(guī)定向所在地金融監(jiān)管局報(bào)告。經(jīng)管理行授權(quán)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的其他分行，適用審批制，按本通知第四條向所在地金融監(jiān)管局申請(qǐng)。
管理行在其他分行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)之后開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)的，開(kāi)辦借記卡適用報(bào)告制，開(kāi)辦信用卡適用審批制，分別適用本通知第三、四條規(guī)定。
六、 港澳銀行內(nèi)地分行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化制度建設(shè)、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，有效保護(hù)個(gè)人信息，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定。港澳銀行在內(nèi)地設(shè)立多家分行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)的，管理行應(yīng)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)地銀行卡業(yè)務(wù)的管理，切實(shí)履行統(tǒng)籌管理職責(zé)，提升綜合金融服務(wù)水平。
七、 各金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)港澳銀行內(nèi)地分行銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
八、 本通知自2025年3月1日起實(shí)施。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
2025年2月18日
