發(fā)文機(jī)關(guān)公安部
發(fā)文日期1989年08月16日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)[89]中卡字第10號(hào)
施行日期1989年08月16日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
中國(guó)銀行總行、公安部關(guān)于嚴(yán)密防范和嚴(yán)厲打擊利用信用卡犯罪活動(dòng)的通知
（[89]中卡字第10號(hào) 1989年8月16日）
各管轄分行，計(jì)劃單列城市分行，經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，各省、市、自治區(qū)公安廳、局：
1981年以來，中國(guó)銀行開始進(jìn)行代理各種外國(guó)信用卡業(yè)務(wù)。目前，在中國(guó)市場(chǎng)可以使用的有五種外國(guó)信用卡(運(yùn)通卡、萬事達(dá)卡、維薩卡、大來卡、JCB卡)，它們具有迅速、安全、便捷、通用等特點(diǎn)。1986年以后，中國(guó)銀行發(fā)行了長(zhǎng)城萬事達(dá)人民幣和外匯信用卡。人民幣卡可在國(guó)內(nèi)3000多個(gè)飯店、賓館、商店使用；外匯卡除了在國(guó)內(nèi)使用外還可在160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用，極大地方便了國(guó)內(nèi)外持卡人。
信用卡是一種先進(jìn)的支付工具，是一種新型的結(jié)算方式，但同時(shí)它也帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，不論外國(guó)信用卡還是中國(guó)的長(zhǎng)城信用卡概無例外。即使在西方國(guó)家，服務(wù)于信用卡的電腦和電訊系統(tǒng)非常發(fā)達(dá)，也還不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。而我國(guó)當(dāng)前無論電腦管理還是電訊系統(tǒng)都不夠完善，信用卡業(yè)務(wù)也只是處于起步階段，因此，高度重視信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的、重要的工作。
近兩年來，不法分子利用信用卡進(jìn)行犯罪活動(dòng)的事件屢有發(fā)生，主要有兩種類型：一是在申領(lǐng)信用卡時(shí)就動(dòng)機(jī)不純，領(lǐng)卡后不按銀行的規(guī)定使用，造成大量透支，非法擠占了國(guó)家資金；二是用偷盜或揀拾他人丟失的信用卡，通過偽造身份證件和模仿持卡人簽字進(jìn)行詐騙。僅今年上半年就發(fā)現(xiàn)兩起這類案件：今年3月中國(guó)銀行常州分行持卡人蔡安國(guó)的人民幣長(zhǎng)城卡被竊，三名不法分子分別偽造了多個(gè)身份證件， 在廣州、 上海等地進(jìn)行信用卡冒用活動(dòng)， 一周之內(nèi)就騙取了37，000元人民幣。今年6月，長(zhǎng)沙分行發(fā)行的一張信用卡丟失后落入不法分子手中，他們采取同樣的作案手段，騙取金額近50，000元的民幣。利用信用卡進(jìn)行犯罪活動(dòng)的方式是多種多樣的，當(dāng)前尤其要注意上述兩種類型的犯罪方式。為了確保信用卡結(jié)算方式的順利推廣，保護(hù)國(guó)家和人民的財(cái)產(chǎn)，銀行和公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)密切配合，嚴(yán)密防范和嚴(yán)厲打擊不法分子利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)。
一、 銀行應(yīng)主動(dòng)地、經(jīng)常地向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)通報(bào)信用卡業(yè)務(wù)的開展情況及發(fā)生的問題。銀行和公安機(jī)關(guān)要建立情報(bào)信息的聯(lián)系渠道。
二、 銀行必須嚴(yán)格接照信用卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度規(guī)定的操作程序受理信用卡，遇有案件發(fā)生，銀行必須及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并積極配合公安機(jī)關(guān)的破案工作。
三、 各地公安機(jī)關(guān)對(duì)利用信用卡犯罪的報(bào)案要及時(shí)受理、立案，積極開展偵破工作，特別是大案要案要專案專辦，狠狠打擊這類犯罪活動(dòng)。
