發(fā)文機(jī)關(guān)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、國家工商行政管理總局
發(fā)文日期2016年04月13日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2016〕86號
施行日期2016年06月01日
效力級別部門規(guī)范性文件
為提高公安機(jī)關(guān)凍結(jié)詐騙資金效率，切實保護(hù)社會公眾財產(chǎn)安全，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局決定建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、 開通管理平臺緊急止付、快速凍結(jié)功能
自2016年6月1日起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)、公安機(jī)關(guān)通過接口方式與電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺(以下簡稱管理平臺)連接，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結(jié)、信息共享和快速查詢功能。獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))應(yīng)于2016年12月31日前，通過接口方式與管理平臺連接，實現(xiàn)上述功能。
二、 規(guī)范緊急止付、快速凍結(jié)業(yè)務(wù)流程
公安機(jī)關(guān)、銀行、支付機(jī)構(gòu)依托管理平臺收發(fā)電子報文，對涉案賬戶采取緊急止付、快速凍結(jié)措施。
(一)止付流程。
1．被害人申請緊急止付。被害人被騙后，可撥打報警電話(110)，直接向公安機(jī)關(guān)報案；也可向開戶行所在地同一法人銀行的任一網(wǎng)點舉報。涉案賬戶為支付賬戶的向公安機(jī)關(guān)報案。
被害人向銀行舉報的，應(yīng)出示本人有效身份證件，填寫《緊急止付申請表》(見附件)，詳細(xì)說明資金匯出賬戶、收款人開戶行名稱、收款人賬戶(以下簡稱止付賬戶)、匯出金額、匯出時間、匯出渠道、疑似詐騙電話或短信內(nèi)容等，承諾承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任并簽名確認(rèn)。同時，銀行應(yīng)當(dāng)告知被害人撥打當(dāng)?shù)?10報警電話。公安機(jī)關(guān)110報警服務(wù)臺應(yīng)立即指定轄區(qū)內(nèi)的公安機(jī)關(guān)受理并告知被害人。被害人將110指定的受案公安機(jī)關(guān)名稱告知銀行。銀行應(yīng)當(dāng)立即將《緊急止付申請表》以及被害人身份證件掃描件，通過管理平臺發(fā)送至受案公安機(jī)關(guān)。
2．緊急止付。公安機(jī)關(guān)應(yīng)將加蓋電子簽章的緊急止付指令，以報文形式通過管理平臺發(fā)送至止付賬戶開戶行總行或支付機(jī)構(gòu)，止付賬戶開戶行總行或支付機(jī)構(gòu)通過本單位業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對相關(guān)賬戶的戶名、賬號、匯款金額和交易時間進(jìn)行核對。核對一致的，立即進(jìn)行止付操作，止付期限為自止付時點起48小時；核對不一致的，不得進(jìn)行止付操作。止付銀行或支付機(jī)構(gòu)完成相關(guān)操作后，立即通過管理平臺發(fā)送“緊急止付結(jié)果反饋報文”。公安機(jī)關(guān)可根據(jù)辦案需要對同一賬戶再次止付，但止付次數(shù)以兩次為限。
3．凍結(jié)賬戶。公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在止付期限內(nèi)，對被害人報案事項的真實性進(jìn)行審查。報案事項屬實的，經(jīng)公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，予以立案，并通過管理平臺向止付賬戶開戶行總行或支付機(jī)構(gòu)發(fā)送“協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知報文”。銀行或支付機(jī)構(gòu)收到“協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知報文”后，對相應(yīng)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。在止付期限內(nèi)，未收到公安機(jī)關(guān)“協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知報文”的，止付期滿后賬戶自動解除止付。
4．同一法人銀行特殊情形處理。如被害人開戶行和止付賬戶開戶行屬于同一法人銀行的，在情況緊急時，止付賬戶開戶行可先行采取緊急止付，同時告知被害人立即報案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在24小時內(nèi)將緊急止付指令通過管理平臺補送到止付銀行。
(二)延伸止付。
如被害人被騙資金已被轉(zhuǎn)出，止付賬戶開戶行總行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金劃轉(zhuǎn)信息通過管理平臺反饋公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)決定是否延伸止付。若公安機(jī)關(guān)選擇延伸止付，應(yīng)通過管理平臺將“延伸緊急止付報文”發(fā)送到相關(guān)銀行或支付機(jī)構(gòu)采取延伸止付。止付時間從止付操作起計算，止付期限為48小時。
延伸止付賬戶開戶行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“延伸緊急止付報文”，對涉案賬戶立即采取延伸止付，并將“延伸緊急止付結(jié)果反饋報文”通過管理平臺反饋至發(fā)起延伸止付的公安機(jī)關(guān)。
如資金被多次轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多次延伸止付。多次延伸止付流程同上。
(三)明確責(zé)任。
客戶惡意舉報或因客戶惡意舉報采取的緊急止付措施對開戶銀行、開戶支付機(jī)構(gòu)、止付銀行、止付支付機(jī)構(gòu)以及止付賬戶戶主等相關(guān)當(dāng)事人造成損失和涉及法律責(zé)任的，應(yīng)依法追究報案人責(zé)任。
三、 限制涉案及可疑賬戶業(yè)務(wù)
銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對涉案賬戶或可疑賬戶采取業(yè)務(wù)限制措施。
(一)信息報送。
公安機(jī)關(guān)將涉案賬戶信息通過“涉案賬戶信息統(tǒng)計報文”發(fā)送到管理平臺；銀行、支付機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)將可疑賬戶信息通過“可疑賬戶信息統(tǒng)計報文”發(fā)送到管理平臺。
(二)限制銀行賬戶業(yè)務(wù)。
對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶(卡)，開戶銀行應(yīng)中止其業(yè)務(wù)，及時封停涉案賬戶(卡)在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能；銀行不得向納入“涉案賬戶信息”賬戶(卡)辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務(wù)。對于納入“涉案賬戶信息”的支付賬戶，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)。對于納入“可疑賬戶信息”的賬戶，開戶銀行應(yīng)取消其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機(jī)(ATM)取現(xiàn)功能；匯入銀行或支付機(jī)構(gòu)客戶賬戶(卡)納入“可疑賬戶信息”的，匯出銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向匯款人提示“收款賬戶可疑，謹(jǐn)防詐騙”。
(三)加強對涉案賬戶的監(jiān)測。
對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認(rèn)定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應(yīng)及時報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
四、 相關(guān)要求
(一)人民銀行、公安機(jī)關(guān)、電信主管部門、工商行政管理部門和銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強溝通、密切配合，積極推進(jìn)信息共享，建立高效運轉(zhuǎn)的緊急止付和快速凍結(jié)工作機(jī)制，推動緊急止付和快速凍結(jié)順利實施，最大限度挽回社會公眾的財產(chǎn)損失。
(二)銀行、支付機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)本通知要求細(xì)化并制定本單位緊急止付和快速凍結(jié)操作規(guī)范，規(guī)范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報案流程，核實報案人的身份信息，明確相關(guān)法律責(zé)任；完成系統(tǒng)改造，按期接入管理平臺，及時上報和同步更新涉案賬戶信息庫，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結(jié)。同時，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對賬戶的網(wǎng)上交易記錄IP地址進(jìn)行集中管理，便于公安機(jī)關(guān)查詢?nèi)∽C。
(三)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)積極受理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報案，核實情況屬實后應(yīng)當(dāng)立即予以立案，及時向銀行、支付機(jī)構(gòu)發(fā)送凍結(jié)指令并出具凍結(jié)法律文書。銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)暢通本單位內(nèi)部緊急止付和快速凍結(jié)通道，認(rèn)真核實涉案賬戶流轉(zhuǎn)情況，對涉案賬戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)控制。
(四)各銀行、支付機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、電信主管部門應(yīng)加強電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的宣傳教育，及時通報電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案例，總結(jié)作案手段和特點，交流防堵經(jīng)驗做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識別能力，加強社會公眾風(fēng)險防范意識，有效勸阻、提示社會公眾謹(jǐn)防詐騙。
請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行會同各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市通信管理局、公安廳(局)、工商行政管理局(市場監(jiān)督管理部門)；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)。
